למשקיע כשיר אחת מהדרכים האטרקטיביות לנהל השקעה מוצלחת למשקיעים כשרים כשסכום ההשקעה הנו
מעל 1 מיליון ש"ח, הינה השקעה דרך קופת גמל ואו קרן השתלמות IRA.
קופת IRA היא קופה שניהול ההשקעה בה מתבצע ע"י הלקוח ולא ע"י מנהל ההשקעות.
היתרון הוא שדמי הניהול בקופה עבור הפלטפורמה בלבד הנם נמוכים משמעותית וניתן לנהל בה קרנות השקעה וקרנות גידור. אין עלויות של קניה ומכירה של ניירות ואין דמי משמרת. חיסכון של כ - 3% שנתי בעלויות ניהול לעומת ניהול בקופת IRA.
ישנם קרנות גידור וקרנות השקעה שאינן תלויות בתנודות שוק ההון וכששוק ההון יורד הן לא יורדות בהכרח, ישנם קרנות פוט שמרוויחות כששוק ההון מפסיד, ישנן קרנות הזדמנויות שמנצלות הזדמנויות, וקרנות מניות. כל הקרנות שאנו מציגים הנן קרנות שנתנו תשואה עודפת למשקיעים ביחס לממד הייחוס. לדוגמה - מדד תא 125 הניב 4% שנתי והוא ב - 100% במניות, קרן מניות של רק 50% במניות הניבה 16% רווח שנתי.
יתרון נוסף הוא שמשקיע כשיר כשמשקיע בכל אפיק השקעה משלם מס רווחי הון בסוף שנת המס, וע"י ניהול ההשקעה בקופת IRA יש דחיית מס עד משיכת הכספים בפועל וכך המשקיע נהנה מריבית דה ריבית על תשואה גבוהה יותר ללא ניכוי המס.
למשקיע כשיר מעל גיל 50 ניתן גם לבצע בקופת IRA לתיקון 190 ואז גם במשיכת הכספים המשקיע נהנה ממס רווחי הון מופחת וגמישות בקבלת חלק מהכסף כקצבה לכל החיים פטורה ממס לחלוטין!!!
לסיכום
ניהול בצורה זו של קופת IRA בקרנות השקעה וקרנות גידור
דחיית מס רווחי נון ורווח גבוה יותר בריבית דה ריבית
תשואה עודפת ביחס למדד הסיכון ובסיכון נמוך יותר
עליות ניהול נמוכות יותר
גמישות במשיכת הכספים בכל עת,
