שאלות ותשובות

שאלות ותשובות

  • איך מוזילים את העלויות בביטוח

    על מנת להוזיל עלויות בביטוח שאתם משלמים, ניתן להיכנס להר הביטוח המראה את הביטוחים שיש לכם כולל עלויות שאתם משלמים וכדאי לבדוק עם כל החברות מה העלות לביטוח זהה, הדרך הנכונה ביותר היא לפנות לאיש מקצועי הנותן פתרונות ללקוחותיו מכל החברות ויכול לבדוק עבורכם את המחירים של כל הביטוחים בכל החברות, כמו כן חשוב לבדוק את התאמת הביטוח לצרכים שלכם, ייתכן שיש עודף ביטוח שלא צריך או חוסר בביטוח שלא ייתן לכם מענה הולם בעת הצורך ולכן חשוב לבדוק עם אנשי מקצוע בעלי רישיון מתאים לעסוק בתחום זה, מי שלא ביצע בדיקה כזו בשנים האחרונות ב 97% מהמקרים ניתן לשדרג את הביטוחים ולהוזיל עלויות חודשיות של כ – 30% ועד 50% .

    בנוסף חשוב חוץ מהמחיר גם שמישהו יטפל בצורה מקצועית בהחלפת הביטוחים על מנת לא לפגוע בכם בעת הצורך.

    בדיקה מסוג זה אצלנו היא ללא עלות ואתם יכולים רק להרוויח מכך, כמו כן בדיקה זו אינה מצריכה מכם למצוא את כל בפוליסות והביטויים שלכם, אנו עושים זאת עבורכם, פנו אלינו עכשיו

  • איך אדע כמה פנסיה תהיה לי?

    ניתן לבצע חישוב עפ"י סכום ההפקדה, יתרה צבורה, להוסיף חישוב בריבית דה ריבית של 4% שנתי ולקבל את הסכום במצטבר, לאחר מכן יש לחלק במקדם הצפוי בתכנית שלכם ולהגיע לקצבה צפויה בגיל הפרישה, ניתן לבצע חישוב זה עם מחשבון מתאים ואו לפנות אלינו לביצוע החישוב עפ"י התנאים האישיים שלכם

  • כמה עולה תכנון פנסיוני

    ניתן לראות אצלנו כאן באתר במחירון ושכר טרחה את העלויות לשירות, כמו כן במידה ואתם פותחים דרכנו את התכנית הרצויה, התכנון אינו עולה לכם כסף וניתן לכם כשירות, אנו מפרטים על כל אפשרות כולל התאמה אישית עבורכם ואתם מחליטים איזו אפשרות עדיפה בעיניכם, השירות כולל ניהול לאורך כל הדרך הכולל טיפול בסיום העסקה ופיצויים, שינוי מעסיק, משיכת פיצויים ושינוי תכנית במידה ותהיה תכנית אטרקטיבית יותר עבורכם, לפרטים נוספים פנו אלינו עכשיו

  • השוואת קרנות השתלמות

    ניתן היום לבצע בדרך פשוטה וקלה השוואה בין קרנות השתלמות ע"י אתר של משרד האוצר גמל נט ולקבל ערכים חשובים של כל קרן, בתחילת דרכה של הקרן דמי הניהול משפיעים על הקרן וככל שהקרן גדולה יותר התשואה והרווח של הקרן משפיע יותר על כמה כסף יהיה לכם כשתזדקקו לו. חשוב לבדוק תשואות של הקרן לטווח ארוך, 3 שנים, 5 שנים וגם 10 שנים, חשוב לוודא שהתשואות שאתם רואים בקרן עדיין מיוחסות לאותו מנהל השקעות ולא לאחר שהחליף אותו, חשוב לבחון את דמי הניהול האפשריים עבורכם בקרן ואת השירות המתקבל מהקרן, לעצמאיים חשוב גם לבצע תכנון הפקדות אופטימלי שיעניק את מירב הטבות המס האפשריות להפקדה בקרן השתלמות ובמקרים מסיימים בתכנון נכון ניתן להחזיר כ 50% מההפקדה כהטבת מס! פנו אלינו לבחון את האפשריות האטרקטיביות ביותר עבורכם

  • איך בוחרים קרן פנסיה

    קרן פנסיה בוחרים עפ"י מס' אינדיקציות, ראשית מסתכלים על הרווח שהיא הניבה לטווח ארוך, 3 שנים, 5 שנים וגם ב – 10 שנים האחרונות, חשוב שהיא תהיה בעלת התשואות המובילות בשנים אלו מבין הקרנות, ניתן לבדוק זאת באתר של משרד האוצר "פנסיה נט". לאחר מכן יש לבדוק את התשואה האקטוארית והדמוגרפית של הקרן, חשוב שהיא תהיה חיובית, במידה והיא שלילית בשנים אלו יש להפחית את התשואה השלילית מהרווח שהקרן הניבה. חשוב כמובן לבדוק את דמי הניהול המוצעים לכם בקרן וחשוב שיהיו כמה שיותר נמוכים משאר ההצעות של הקרנות, חשוב לראות שהיא מספיק גדולה מעל חצי מיליארד ₪ לפחות, ולבדוק את הצבירה נטו ולוודא שהיא חיובית, אם היא שלילית זה מראה שיש תנועה רבה החוצה מהקרן. יש לוודא שריבית שארפ חיובית וכמה שיותר ולבסוף לוודא שהשירות שתקבלו מהקרן הוא שירות מהיר ויעיל, את כל האינדיקציות האלו אפשר לבדוק באתר פנסיה נט של משרד האוצר, דרך נוספת היא לפנות לאיש מקצועי האמון עליכם שיבצע עבורכם את הבחירה הנכונה ביותר עבורכם ויש לבדוק אינדיקציות אלו מעת לעת ולנייד לקרן אחרת בעת הצורך, מוזמנים לפנות אלינו להתאמת הקרן עבורכם באופן אישי וניהול לאורך כל הזמן. .

  • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

    שאלה טובה וחשובה, כל החלטה בין אחד מהם תהיה משמעותית כשתזדקקו לה. בעיקרון ההבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים תהומיים ולכל אחד מהם יתרונות וחסרונות. כלל אצבע הוא שקרן פנסיה מתאימה לבעלי שכר ממוצע ומטה וללא אופק של הגדלת שכר או הפקדות ולאנשים בעלי בן/ת זוג וילדים, היא לא מתאימה לרווקים/גרושים ללא בן זוג וללא ילדים, לבעלי סטטוס כנאמר כאן ובעלי שכר מעל בממוצע עם אופק התפתחות בשכר ובהפקדות לאורך זמן, ביטוח מנהלים יתאים יותר. קרן פנסיה יתרונות – עלויות נמוכות, הבטחת תשואה של כ 5% שנתי על כ – 30% - 50% מההשקעה, תלוי בגיל ובקרנות מסוימות ניתן לעדכן ריבוי מעסיקים או שילוב הפקדות בין שכיר לעצמאי. חסרונות – למי שאין בן/ת זוג וילדים יש סיכון במקרים מסוימים שבמקרה מוות חלילה הכסף יישאר בקרן ולא יגיע אל במוטבים הרצויים, במקרה מוות של המבוטח נשארים עפ"י חוק יקבלו רק את הביטוח ויתרת הקרן נשארת בקרן, בקרנות בפנסיה יש מנגנונים אקטוארים ודמוגרפים המשפיעים על תשואת הקרן ועל הקצבה הצפויה, הקרן היא ביטוח הדדי ולכן הבריאם ממנים את החולים בקרן והמפקידים ממנים את מקבלי הקצבאות בקרן. ביטוח קצבת נכות בסיסי ומוגבל ביטוח מנהלים חסרונות – עלויות גבוהות, יתרונות - ניתן להוסיף ביטוח חיים לפי הדרישה, ביטוח אבדן כושר עבודה מורחב וניתן להוסיף גם ביטוח עיסוקי על העיסוק הספציפי שלכם, במקרה מוות חלילה של המבוטח המוטבים שאתם קובעים מקבלים גם את היתרה הצבורה וגם את הביטוח שקבעתם, ביטוח אישי ללא תלות במבוטחים אחרים ועוד אינדיקציות הנבדקות בין כל תכנית ותכנית על מנת לבחור את התכנית המתאימה ביותר עבורנו, האפשרות הטובה ביותר היא לבדוק את האפשרויות שלכם ולבצע שילוב בעת הצורך עם איש מקצוע המומחה בתכניות אלו והאמין עליכם, מוזמנים לפנות אלינו לביקור ולביצוע התאמה אישית.

  • איך בוחרים ביטוח חיים

    ביטוח חיים הוא תכנית פשוטה האמורה להשאיר סכום כסף שאתם קובעים למוטבים בעת מוות של המבוטח. חשוב לחשב את הסכום הרצוי והמומלץ למקרה זה, לדוגמה סכום הקטן מהצרכים ייתן מענה חלקי לבעיה זו וסכום גבוה מדי ישאיר עודף ממה שצריך ואז אתם תשלמו על עודף זה לאורך תקופת התשלום לביטוח. לאחר מכן חשוב לבדוק בכל החברות מה העלות עבורכם ולבצע במחיר המוצע האטרקטיבי ביותר. לאחר שמבצעים, יש לבדוק כל כמה שנים את המחיר שוב בכל החברות ולשנות בהתאם למחיר ובהתאם לשינויים במצב הבריאותי, אנו מנהלים ללקוחותינו ביטוחים אלו ובודקים בכל עת בכל החברות את המחיר ומשנים בעת הצורך ללקוח את הביטוח על מנת להוזיל את העלות, מוזמנים לפנות אלינו לבדיקה. דוגמה לאחרונה פנה אלינו לקוח לבדיקה, הוא שילם 305 ₪ לביטוח החיים כל חודש ואנו מצאנו בחברה אחרת את אותו ביטוח במחיר של 100 ₪ חודשי.

  • איך אני מאתר כספים שיש לי?

    ניתן כיום לפנות לאתרים של משרד האוצר כגון הר הכסף, הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית לביצוע איתור כספים, באתר הר הכסף תראו שמות של חברות בהם יש על שמכם יתרות לא פעילות, בהר הביטוח תראו את כל הביטוחים שיש לכם ועל ידי במסלקה הפנסיונית תקבלו רשימה של כל התכניות והכספים שיש לכם מכל החברות,

    בנוסף ניתן לפנות לחברות מהסוג שלנו לביצוע בדיקה זו, דרכנו אנו פונים בשמכם לכל החברות והם מחויבות לשלוח לנו את המידע עבורכם, אנו מפיקים דו"ח הכולל המלצות לכל תכנית ותכנית ומעבירים אליכם, זהו תהליך האורך כ – 5 ימי עסקים

רפאל כהן | ניהול פיננסי אישי שואף לנהל קשר עם הלקוח לאורך זמן ועל בסיס אמון מלא. אנו מתחייבים להעניק שירות אישי ואיכותי המושתת על הגינות ,שקיפות, פשטות, מהירות, מקצועיות, כבוד ואכפתיות הנותן מענה לצרכי הלקוח ומשפחתו, אנו מתחייבים לכבד את פרטיות הלקוח וחתומים על סודיות ופרטי הלקוח.

  • דמי ניהול בקרן פנסיה?

    דמי ניהול מקסימליים בקרן פנסיה כיום עומדים על 6% מההפקדה, 0.5% מהצבירה והמינימליים הקיימים היום הנם 1.5% מההפקדה, 0.1 מהצבירה.

    ההבדל בין להיות בדמי ניהול מקסימליים למינימליים שווה כ 300 אלף ₪ חיסכון נוסף בגיל הפרישה לאדם בן 35 עם משכורת ממוצעת ולכן יש חשיבות לבצע בדיקה מעת לעת, בוודאות מי שלא בדק, ברוב המקרים הוא משלם דמי ניהול מקסימליים ומי שבדק וביצע שינוי מעת לעת משלם מינימליים, כמובן שדמי ניהול הם לא הכול ויש לבדוק תכונות נוספות של הקרן, פנו אלינו לקבל הצעה לדמי ניהול נוזלים ומינימליים.

  • מה ביטוח בריאות לא מכסה?

    ביטוח בריאות פרטי אינו מכסה ומבטח כמובן את כל השירותים הניתנים ע"י קופת החולים הציבורית, כגון ביקור אצל רופא משפחה, ביקור אצל רופא מקצועי, שירותי מעבדה וכו', כמו כן אין בביטוח פרטי אפשרות לקבל תרופות שבסל הבריאות ע"י קופת חולים, ביטוח בריאות פרטי נותן מענה רק לדברים נוספים שאינם דרך קופת חולים ורק למי שידו משגת להשכיל ולרכוש ביטוח בריאות פרטי שנותן מענה למקרים קטסטרופליים שאין מענה עליהם משום גורם אחר ובמקרים מסוימים הנו מציל חיים ומאריך את החיים

  • מדוע חשוב ביטוח בריאות?

    כשאין לכם אמצעים פיננסיים מספיקים למקרה שהנכם זקוקים לתרופה מצילת חיים שיכולה לעלות מאות אלפי ₪ בחודש, או ניתוח או השתלת איבר שיכולה להגיע לעלות של מאות אלפי ₪ מי שייתן לכם פתרון זה במלואו ויציל לכם את החיים זה רק ביטוח בריאות הנערך במקצועיות ובהסתכלות ועפ"י צרכי הלקוח. אנו יכולים להצביע על לקוחות ואנשים הנמצאים היום איתנו החיים רק בזכות ביטוח בריאות פרטי – ראה ערך עמית קדוש בגוגל, רק בזכות ביטוח הבריאות היא איתנו היום

  • מזה אומר קיבוע זכויות?

    קיבוע זכויות זה מיועד לאזן ולקבל הטבת מס בין היוון כספי פרישה לבין קבלת קצבה חודשית, ניתן לבצע רק במעמד הפרישה או בעת קבלת או בקשה לקבל פנסיה או קצבה, זהו חישוב מורכס וחשוב לבצע רק עם איש מוסמך ומקצועי, זה יכול לחסוך לכם כסף במס 

  • פיצויים בסיום עבודה, מה עושים איתם?

    כשמסיימים עבודה בדרך כלל מצטברים כספי פיצויים שהופקדו לכם בתכניות הפנסיוניות ואו מקבלים כמענק פרישה, חשוב מאד לקבל מהמעסיק טופס  161 לבדוק אותו ולשמור אותו לעת צורך משיכת הפיצויים. אם אתם חתומים על סעיף 14 או מתוקף צו הרחבה הפיצויים מגיעים לכם בכל מקרה ואם לא חתומים ואתם על חוזה אישי על פי החוק הפיצויים מגיעים לכם רק אם פוטרתם, במידה ויש צורך לצריכת הפיצויים אז כמובן שמושכים אותם בהתייחסות לתשלום מס. במידה ואין צורך לשימוש בפיצויים ניתן להחיל עליהם רצף לקצבה / רצף לפיצויים ולהשאירם בתכנית לצורך השקעה ושימוש בעת הצורך.

    כדאי לבדוק את האפשרויות בהתייחסות לענייני מס בתהליך של תכנון פנסיוני ואו תכנון לפרישה, חוסר הידיעה של האפשרויות שלכם הוא גורלי בעניין הפיצויים, ראינו מקרים שלקוחות שילמו מס רב שניתן היה לבטלו בתכנון מתאים ואו כאלו שייעדו את הפיצויים לקצבה ובעת הצורך לא יכלו למשוך אותם ולכן מומלץ לבדוק את האפשריות שלכם עם אנשי מקצוע כדוגמתנו ולבצע תכנון לפי הצורך שלכם, פנו אלינו לבדיקה.

  • מדוע ביטוח חיים חשוב?

    במקרים שהנכם מפרנסים ילדים ובני זוג או שיש לכם ערך פיננסי כספי כשותפות או נטילת הלוואה, הפתרון הפיננסי היחיד העומד לרשותכם ויכול להעמיד לרשות היקרים לכם מיליוני ₪ במקרה של אבדן ההכנסה כתוצאה ממוות זה ביטוח חיים, בעלות של עשרות ₪ בחודש אתם ישנים טוב בלילה ויודעים שהיקרים לכם מסודרים ?

  • איך לדרוש פיצוי עבודה ולמי עלי לפנות?

    במקרה של סיום עבודה כתוצאה מרצונך / פיטורין/ תאונה/ מחלה יש פיצוי כספי המגיע לך, כיום על מרבית העובדים חל סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין ובמקרה כזה מגיע לך פיצוי, החישוב נעשה עפ"י סיבת סיום העבודה, ההפקדות שנעשו בתוכניות הפנסיוניות שלכם ומהות סיבת הסיום, יש לבצע חישוב עפ"י כל הפרמטרים הללו ולפנות למעסיק ולבקש טופס 161 (המפרט את כספי הפיצויים שהצטברו לכם) במקרה הצורך לבקש מהמעסיק השלמה עפ"י המגיע לכם, אנו מבצעים חישוב זה ופונים למעסיק עם כתבי החוק עד לתשלום. במקרה והייתה תאונת עבודה או מחלה יש לפנות לביטוח לאומי ראשית ולבדוק את כל הביטוחים שלכם האם יש פיצויי כספי עקב עזיבת עבודה כתוצאה ממחלה ואו תאונה, במרבית קרנות הפנסיה יש פיצוי עבור זה ומומלץ בכל מקרה כזה להתייעץ עם מומחה מוסמך בתחום זה

  • איך ליצור תיק ביטוחים?

    הדרך הטובה והמקצועית ביותר להיות עם תיק ביטוחים המתאימים לצרכים האישיים ובעלות המופחתת היא לשבת עם מתכנן ביטוח / סוכן ביטוח / יועץ ביטוח ולקבל סקירה על האפשרויות והעלויות עפ"י סדר עדיפות ולפי האפשרויות הכספיות לבצע מהעדיפות הראשונה עליכם והלאה, במידה ואין אפשרות כספית מתחילים מהדברים שהכי חשובים לכם ובהמשך כשישנה אפשרות ממשיכים עם השאר לפי סדר עדיפות שלכם. במידה ויש לכם כבר ביטוחים אז הביצוע הוא זהה אלא רק מבצעים התאמה עפ"י הנרשם לעיל

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

גיבורי ישראל 10, פולג, נתניה.

טלפון: 072-2384238

פקס: 072-2384238

נייד: 052-3347300

דואר אלק': refael@hesho.net

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר שיווק פנסיוני ובעלי האתר מחזיקים ברשיון סוכן ביטוח פנסיוני. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד. גילוי נאות - רפאל כהן ניהול פיננסי אישי אינו יועץ פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני מתוך כלל הגופים הקיימים במשק. רפאל כהן ניהול פיננסי אישי הינו סוכן ביטוח פנסיוני, אשר משווק מוצרים פנסיוניים, פיננסיים ומוצרי ביטוח אשר בגינם הוא זכאי לעמלות זהות מכל החברות ואו שגובה שכר טרחה עפ"י המפורסם במחירון כאן באתר ועל פי ההסכמים הקיימים עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות כפי שמופיע בגילוי נאות. 

© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.