רשות שוק ההון ובראשה ד"ר משה ברקת הודיעה לאחרונה שהיא תאפשר הגדלת הפקדה לגמל להשקעה מסך של כ 70,000 ש"ח כיום לעד 200,000 ש"ח בעתיד הקרוב ובכך קופת גמל להשקעה תהפוך למכשיר האטרקטיבי ביותר הקיים היום להשקעה וחיסכון!

למי הקופה יכולה להתאים ואיך לנצל את היתרונות הקיימים בה?

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון והעומד בראשה, ד"ר משה ברקת, הצהירו שברצונם לאפשר את הגדלת התקרה שקיימת כיום בהפקדה שנתית בקופת גמל להשקעה מ-71 אלף שקל כיום ל-200-250 אלף שקל בשנה. אם המהלך אכן יקרום עור וגידים, מדובר במפץ של ממש בתחום, שכן הקופות יוכלו להוות לראשונה אלטרנטיבה לתעודות סל, קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון (שבהן אין תקרת הפקדה שנתית). ברשות ינסו לקדם את היוזמה הזו ב-2021.

מה זו קופת גמל להשקעה? במה היא שונה מקופת גמל רגילה?
קופת גמל רגילה היא מוצר פנסיוני, ולכן החיסכון אינו נזיל וההפקדות אליה יכולות להיעשות דרך המעסיק או בידי עצמאי. בניגוד לקופת גמל רגילה, קופת גמל להשקעה - שמוצעת לחוסכים החל מ-2016 - היא מוצר חיסכון נזיל. במילים אחרות, אפשר למשוך את הכסף מתי שרוצים. הקופה מציעה אפיקי השקעה שונים שנעים בין 0-100% מניות.

מדוע הוגבלה בו תקרת ההפקדה עד היום?

רשות שוק ההון חששה לגרימת חוסר יציבות במערכת הבנקאית בעקבות תזוזת כספים מתיקים מנוהלים, קרנות נאמנות וייעוץ בנקאי בניירות ערך לכיוון בתי ההשקעות ולכן תחמו את יתרת ההפקדה השנתית.

מדוע מדובר באפיק כדאי לחיסכון למשקי בית?

יתרונות רבים לקופה זו במיוחד למשקי הבית, כל אחד יכול להפקיד, ניתן לפתוח על שם ילדים, נכדים, כמתנה, הכסף נזיל בכל עת, ניתן למשוך לחלק או את כל הכסף לפי רצונכם, ניתן לבצע הפקדות חודשיות באופן שוטף אוטומטי, הפקדות חד פעמיות, הכול בגמישות מרבית,

עלויות הניהול הינם מהנמוכות ביחס לאלטרנטיבות אחרות, ניתן לדלג בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא תשלום מס ובאופן מהיר, ניתן לבחור מסלולי השקעה מרובים מ 0 במניות ועד 100% במניות, עוקבי מדד S&P500 ועוד, תל בונד 20, 40,60 כל אשר תחפצו והתשואות מהגבוהות ביחס לאלטרנטיבות. קופות אלו מייצרות למשקי הבית קופת מזומן לעת הצורך, למינוף, לרכישת ציוד חדש לבית, לשיפוץ או לשידרוג הבית ויושביו.

כמו כן, ביצועי הקופות מתעדכנים מדי חודש ואפשר להשוות בין הביצועים בקלות דרך גמל-נט, כאשר למשל בניהול תיקי השקעות אי אפשר להשוות. ולבסוף, אפשר לנייד את הקופה בין גופים, למשל בין בתי השקעות שונים, או בין מסלולים שונים, ללא מס או עמלה. גם שינוי הרכב ההשקעות בקופה לא גורר עמלות.

כל הנתונים האלה הופכים את קופת הגמל להשקעה למוצר החיסכון המשתלם ביותר כיום בהשוואה לאפיקי השקעה נזילים אחרים - פוליסה פיננסית לחיסכון והשקעה וקרן נאמנות.

אילו עוד יתרונות יש בקופה?
הקופה יכולה גם לשמש כחיסכון ארוך טווח עם אפשרות להמרה לקצבת פנסיה אחרי גיל 60, ואז יש פטור ממס רווחי הון. בנוסף, הקצבה נחשבת "מוכרת", כלומר לא צריך לשלם עליה מס הכנסה.

מדוע הקופה כדאית גם לעצמאים?
ראשית, בגלל היתרון שנעוץ ביכולת למשוך את הכסף בכל עת. זו אפשרות שיכולה לשרת עצמאים במיוחד בימים אלה של משבר כלכלי מתגלגל, שכרוכה בו אי ודאות רבה. שנית, בגלל היכולת להמיר את הכסף לקצבת פנסיה אחרי גיל 60, וכך להגדיל את החיסכון הפנסיוני. עצמאים רבים אינם חוסכים מספיק לפנסיה, והאפשרות להגדלת החיסכון יכולה להועיל להם.

כיצד מתחילים לחסוך בקופת גמל להשקעה? פונים לגורם מקצועי ומתחילים משם, חשוב מאד גם להיות מלווים מקצועית לאורך הדרך על מנת לעבור את המהמורות והמשברים בהצלחה ובתשואה מירבית וגם לקבל שירות ותפעול עבור הקופה ותשובות ושיוניים מקצועיים לאורך הדרך

 

 

 

 

עוד מוקדם לחגוג את סופה של המגיפה, אך התחסנות הציבור כנגד נגיף הקורונה נושאת עימה תקווה לסיומה של התקופה הקשה ותחילתה של תקופה חדשה ואופטימית.

אנו מלאי ציפייה לדעיכת המגיפה ולחידוש פעילות התעופה והתיירות ונערכים בהתאם לעדכון שוטף של מפרט הכיסויים ,התעריפים ותנאי החיתום.

כצעד ראשון לקראת החזרה לשגרה, אנו מבקשים לעדכנך בשינויים אשר יהיו זמינים לציבור לקוחותינו החל מתאריך ה-1 בפברואר 2021 :



כיסוי לנסיעות לארה"ב


החל מה-1 בפברואר, ניתן יהיה לרכוש ביטוח נסיעה לארה"ב וזאת בכפוף לקבלת אישור על חיסון המבוטח ("דרכון ירוק" או מסמך דומה).
ילדים עד גיל 16 הנוסעים במסגרת תא משפחתי יהיו פטורים מהצגת אישור על חיסון בנסיעה לארה"ב.
ביטוח בכל גיל ובכל מצב רפואי

בדומה לשנים קודמות, מחוסנים בכל גיל ובכל מצב רפואי יוכלו לשוב ולרכוש ביטוח לנסיעתם אצלנו.

בסמוך למועד השקת הכיסוי לארה"ב יהיו לנו מחירונים מעודכנים לארה"ב ולשאר מדינות העולם.

לפרטים נוספים, אנו זמינים עבורך בכל עת.

איחולינו הלבביים לשנה אזרחית מוצלחת בסימן חזרה מהירה לשגרה!

בכל תחילת שנה או בכל תחילת משבר או בכל סיום משבר תמיד יש חזאים שצופים או נותנים תחזיות על כל עניין פיננסי, אך להבדיל מתחזית מזג האוויר המתבססת על מדע מדויק וברוהב המקרים פוגעת תחזיות בשור ההון לעולם אינן נכונות או מתרחשות,

אני עוקב אחר שוק ההון במהלך  20 שנה האחרונות ובכל שנה ומשבר בודק את התחזיות שהיו לפני ומה פגע ובכל פעם אני מתבדה מחדש שושום תחזית לא הייתה קרובה,

במיוחד בתקופה כשמרחש משבר שלא היה נראה שהולך להיות כמו הקורונה וכאן אתן כמה תרחישים ותחזיות שהיו בינואר 2020 ומה קרה היום בפועל

 

כמו כן היו תרחישים נוספים לא רק על מדדים,

1. לא היה משבר פיננסי
זה נדמה כמו היסטוריה עתיקה בשנה שהרגישה כמו נצח, אבל בשבועיים הראשונים של מרץ השנה נראה היה שהמגפה הדביקה גם את המערכת הפיננסית. השווקים הפגינו סימני לחץ גוברים, כולל בשוק הנחשב העמיד מכולם, של איגרות החוב של ממשלת ארצות הברית. מדדי המניות נכנסו לצניחה חופשית.

אבל כל זה נבלם. בארצות הברית, הפדרל ריזרב הוריד את הריבית, חזר לקנות ניירות ערך במאות מיליארדים, פתח קווי אשראי לבנקים מרכזיים אחרים בכל העולם, ועוד. הוא הפעיל את כל הכלים הכבדים בבת אחת. זה לא רק סיפור אמריקאי. גם השווקים בישראל נדבקו בפאניקה. נוצר אפקט דומינו של נפילת מחירים, הסתערות על הדולר, וצניחה במחיר איגרות החוב הממשלתיות. וגם כאן ראינו התערבות אגרסיבית של בנק ישראל להרגעת המצב, כולל הזרמת נזילות דולרית לשווקים, קניית ניירות ערך בעשרות מיליארדי שקלים, ושורה של צעדים מול הבנקים. לא הכול נראה טוב או בהכרח הרגיש הוגן (מה פתאום שבנק ישראל יזרים 15 מיליארד שקל לשוק האג"ח הקונצרניות?), אבל בשורה התחתונה, גם בישראל העניינים נרגעו ולא ראינו משבר פיננסי.

2. לא היה צנע
מה שברור הוא שכל זה עלה ויעלה הרבה מאוד כסף. ובכל זאת, לפחות עד כה, בישראל ובשאר הכלכלות העשירות, כמעט ולא שמענו דיבורים על הצורך להדק את החגורה, ולרסן את ההוצאה הממשלתית. במקום זאת, שמענו מכיוון יו"ר הפד ג'רום פאוול, ובעקבותיו משורה של כלכלנים בכירים דימוי אחר, של הצורך לבנות גשר, שיאפשר לאנשים ולעסקים לצלוח את התקופה הזאת. מטפורה אחרת עברה מעולם הבריאות לעולם הכלכלה, והתגלגלה גם לכאן: הרעיון של "לשטח את עקומת המיתון", ולמנוע ממנו להפוך לקשה יותר. החששות מהגירעון התופח והחוב הלאומי הגואה נזרקו הצידה. אולי זה בגלל שהפעם, להבדיל ממשברים אחרים, אין כאן היבט מוסרי, של לווים פזיזים או בועה שהתנפחה. יש כאן גורם "חיצוני": הנגיף.


כמובן, התובנה שבמשברים עמוקים הממשלה צריכה להיכנס לתמונה היא לא חדשה. כפי שהודה ב-2008 הכלכלן זוכה הנובל רוברט לוקאס, מאושיות אסכולת שיקגו, "כולם קיינסיאנים בשוחות". אבל במשבר הקודם, גם בארה"ב וגם באירופה, ההצהרות על הצורך בסיוע התחלפו מהר מאוד בדיבורים על הצורך באחריות תקציבית. עד כה, זה לא קרה. למעשה, אפילו גוף שמרני כמו קרן המטבע קורא לא להפסיק את הסיוע מוקדם מדי - כפי שהכלכלנית הראשית של הקרן, גיטה גופינאת,

 

לכן מה שניתן ללמוד מכך מי שמעוניין שההשקעות שלו יצליחו וירוויחו את המירב האפשרי, היא לעולם לא להתייחס לתחזיות, אלא להתנהל לפי המדע המדויק הידוע לנו, טווח להשקעה, אפיקי השקעה, פיזור סיכונים ואפשרויות גמישות לשינוי ואו משיכה ובניצול הטבות המס האםשריות,

אשמח לפרט את המדע המדיוק שעובד כמו שעון אצל לקוחותיי כבר כ 20 שנים כולל הוכחות.

 

 

 

 

לצערנו מעת לעת

מעסיקים,

חברות ביטוח

ובתי השקעות

אינם ממלאים אחר חובתם כלפי החוק וכאן אנו נכנסים לתמונה.

מעסיקים רבים אינם ממלאים אחר חובתם ומפקידים לעובד עבור פנסיה, ביטוח אבדן כושר עבודה וביטוח חיים כחוק, במקרה שאתם תובעים מקרה כזה וזקוקים לחוות דעת משפטית מוסמכת, מה החוק אומר על זה, או מה היה קורה אם הייתם מבוטחים, מה הייתם זכאים מחברות הביטוח.

אנו בודקים כל מקרה, ונותנים חוות דעת מוסמכת ומקצועית על המקרה הספציפי הנדון.

לדוגמה - נפגעתם במהלך העבודה ונקלעתם למצב של אבדן כושר עבודה והמעסיק לא הפקיד לכם עבור ביטוח זה ואינכם זכאים בעקבות כך לקצבת אבדן כושר, אנו בודקים ומחשבים את המקרה מה גובה הקצבה שהייתה מתקבלת אצלכם במידה והייתם מבוטחים וכך בית משפט או מגשר או גם אי הסכמה עם המעסיק יכולה להגיע להסכם על הסכום המגיע

אנו מספקים חוות דעת לכל מקרה נדון בעניין פנסיוןני, ביטוח ופיננסים בתחום עיסוקנו ובתחום ההסמכה שלנו.

במידה ואתם טוענים שחברת הביטוח לא מספקת לכם פיצויים כספיים כפי שמגיע לכם בפוליסה אנו נותנים חוות דעת משפטית על העניין הנדון ובמידה וחברת הביטוח אינה מסכימה לזאת אנו מכניסים עו"ד מומחים בעינייני ביטוח לתביעת התגמולים המגיעים לכם.

כמו כן במידה ואתם במהלך משפט או תביעה או גישור אנו מספקים חוות דעת מקצועית על הנושא הנדון

 

פנו אלינו למידע נוסף

 

מבוטחי שרביט בעבר בהווה ובעתיד! הזול יוצא לפעמים יקר יותר, ממש ממש חשוב שכעת תחליפו תז וכרטיסי אשראי ששולמו בחברה, אחרת אתם חשופים לעוקצים למיניהם
חבל שהזול יוצא על חשבון אבטחת היקר מכול לחברה, נתונים אישיים של החברה
וחבל ששירביט לא הוציאו הודעה כזו ללקוחותיהם.
#שירביט #האקר #אבטחה #ביטוח

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

גיבורי ישראל 10, פולג, נתניה.

טלפון: 072-2384238

פקס: 074-7930075

נייד: 052-3347300

דואר אלק':

refael@insurance-service.co.il

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר שיווק פנסיוני ובעלי האתר מחזיקים ברשיון סוכן ביטוח פנסיוני. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד. גילוי נאות - רפאל כהן ניהול פיננסי אישי אינו יועץ פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני מתוך כלל הגופים הקיימים במשק. רפאל כהן ניהול פיננסי אישי הינו סוכן ביטוח פנסיוני, אשר משווק מוצרים פנסיוניים, פיננסיים ומוצרי ביטוח אשר בגינם הוא זכאי לעמלות זהות מכל החברות ואו שגובה שכר טרחה עפ"י המפורסם במחירון כאן באתר ועל פי ההסכמים הקיימים עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות כפי שמופיע בגילוי נאות. 

© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.