עבור נפגעים כלכלית כתוצאה מהקורונה, שמטרתה לסייע לעובדים אשר נפלטו משוק העבודה ולעצמאים שנקלעו לקושי
. כלכלי עקב משבר הקורונה. הוראת השעה תהיה בתוקף למשך 7 חודשים, החל מיום 10.8.2020 ועד ליום 9.2.2021

בנוסף על מנת להקל על הציבור ולהגביר את הצריכה יצאה הוראת שעה למשיכת קרנות השתלמות לא נזילות ללא מס!

משיכה של עד 7,500 ש"ח מדי חודש, מכלל קרנות השתלמות שאינן נזילות כלומר שטרם חלפו 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה ולמי שהגיע לגיל הפרישה* - טרם חלפו 3 שנים ממועד התשלום הראשון אליהן,

תהיה פטורה ממס, אם התקיים לפחות אחד מאלה :
1. העמית או בן/בת זוגו** פוטר מעבודתו או יצא לחל"ת במהלך התקופה שמיום 1.3.2020 עד ליום הגשת
בקשת המשיכה לחברה.
2. הכנסתם החייבת החודשית הממוצעת של העמית ובן/בת זוגו** )הכנסה מעסק או ממשכורת( מיום
1.3.2020 ועד תום החודש שקדם ליום שבו הגיש העמית את בקשת המשיכה, פחתה ביחס להכנסתם
. החייבת החודשית הממוצעת של העמית ובן/בת זוגו**, בשנת 2019
*"גיל פרישה" – נשים 62 , גברים – 67 . **"בן זוג" – כולל ידוע בציבור.
ג. דגשים חשובים
1. המשיכה בהתאם להוראת השעה לא תפגע בוותק הכספים שיוותרו בקרן ההשתלמות (ניתן להשליך וותק).
2. המשיכה אינה חוסמת את הקרן מקבלת הפקדות חדשות ואולם במקרה של משיכה העולה על 7,500 הקרן
תחסם!
3. גם במקרה בו קיימת הלוואה כנגד קרן ההשתלמות – ניתן יהיה למשוך את הסכום החודשי ע"ס 7,500 ש"ח
כל עוד קיימת יתרה מעבר לחוב.
4. ע"פ התקנות, המשיכה תבוצע בתוך 7 ימי עסקים.
5. בקשת המשיכה תוגש בליווי תצהירים.

6. במקרה של משיכת סכום העולה על 7,500 ש"ח יש להגיש שתי בקשות משיכה נפרדות.
ד. דגשים חשובים – ניכוי מס
משיכה מעל 7,500
הפקדות עד התקרה המוטבת פטור ממס מס שבירה  47%

לפרטים נוספים נשמח לסייע

כל הכבוד על ההחלטה לבדוק במטרה לשפר את תשואות קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלך!

כמובן, חשוב לציין שהשירות עבור זה ניתן ללא עלות או התחייבות - בין אם תעשה שינוי או לא - הבחירה בידך.   

לפני כן, חשוב לנו לשתף אותך במידע רלוונטי עבורך לשיחה הטלפונית,

המכיל מענה על השאלות הכי נפוצות ששואלים אותנו:

 

אז מה בעצם העניין עם בתי ההשקעות? זה לא מסובך לעבור? אם אני עובר אז אני בעצם מוותר על וותק שצברתי במהלך השנים, לא?

כמו ברפורמת הסלולר המפורסמת, גם בבתי ההשקעות החל חוק הניוד שהוסדר בשנת 2009, בזכותו ישנה אפשרות חופשית לעבור בין גוף לגוף ללא כל קנסות, ללא עלויות וללא עלויות מיסוי. כל זאת תוך שמירה מלאה על כל תנאי הקופה (נזילות, וותק וכיוצא בזה). בתי ההשקעות מספקים לך שירות בדיוק כמו חברות הסלולר ויש להם אינטרס לשמור עליך בתור לקוח. יש לך את הזכות לעבור ללא כל התעסקות בירוקרטית מיותרת, תוך שמירה על זכויותיך המלאות כמשקיע. חשיבות בחירת בית ההשקעות יכולה להתבטא בעשרות ואף מאות אלפי שקלים עבור השקעתך. בעידן הנוכחי של שקיפות מלאה חשוב מאוד שלא נהיה רדומים ונדאג למקסם את כספנו בצורה המיטבית .     

 

רגע אבל דמי הניהול זה לא הכל, התשואה גם חשובה, לא?


כמו שראית בכתבה על השוואה של תשואות בתי ההשקעות, אופי הניהול וביצועי הקרן משפיעים באופן ישיר על הכסף שלך, במיוחד בטווח הארוך! כמשקיע חכם, תרצה לרכוב ביחד עם המנצחים תוך שמירה על אסטרטגיית השקעה סולידית. התשואות (ביחד עם דמי הניהול) הן הפרמטר המכריעה בשיקול, בייחוד בהתחשב האופי בו כסף נערם בעזרת קסם הריבית דריבית.

דוגמא להמחשה, סיפור מקרה - אלי:

בינואר 2009 אלי החזיק בקופות גמל וקרנות השתלמות בסכום של 550,000 ש"ח.
בתקופה זו כל הכסף של אלי נמצא בבית ההשקעות המפורסם "הלמן אלדובי" תחת מסלול ההשקעות הכללי.
הלמן אלדובי נותנים לאלי דמי ניהול מאוד נמוכים ביחס למתחרים המובילים (אלטשולר שחם, מור, ילין לפידות, אנליסט ואקסלנס) - אלי מבסוט ויודע שהוא "קונה בזול".
אלי המשיך להוזיל בדמי הניהול בכל פעם שראה הזדמנות - הוא התקשר לבית ההשקעות וקיבל הוזלה נוספת בדמי הניהול. היום (מאי 2020), אלי מסכם את השקעתו לאחור,
ורואה כי הלמן אלדובי הניבו עבורו תשואה מצטברת במסלול הכללי של 112.75% ב12.5 שנים.
אלי זכר שהוא משלם דמי ניהול זולים עקב התמחור של בית ההשקעות בו נמצא, כך שמבחינתו הכסף שלו עבד נכון. על פניו - הכל טוב ויפה!

למרות זאת - מה שאלי לא יודע, זה שבמידה והיה בוחר לשים כספו תחת ניהול של בית ההשקעות אלטשולר שחם לדוגמא, כספו היה מניב תשואה מצטברת של 150.33%, ללא חשיפה לסיכון מוגבר בהשוואה למסלול בו נמצא בבית ההשקעות הלמן אלדובי.

לצורך המחשה, ולאחר קיזוז הבדלי עלויות בין שני בתי ההשקעות:
אלי היה יכול לשאת יתרה גבוהה ב 182,000 ש"ח מהתשואה אשר קיבל בהלמן אלדובי, באם היה מתחשב גם בפרמטר התשואות מלבד דמי הניהול. אלי היה יכול להרוויח 182,000 ש"ח ללא עבודה נוספת, מאמץ או בירוקרטיה.

השורה התחתונה היא שאף פעם לא מאוחר מידי לקחת החלטות לעבור מבית השקעות אחד לשני, גם אם כבר עברו כמה שנים!
זה בגלל שקסם הריבית דריבית צובר אפקטיביות לאורך השנים, ומשפיע יותר על שווי התיק הכולל ככל שהתיק צובר נכסים.

כיום, במיוחד שהרפורמות מקלות על מעבר בין בתי ההשקעות ללא כל השלכות והמידע שקוף לחלוטין,
אין סיבה שלא לבדוק את התוצאות אחת לשנה ולבצע מהלכים בהתאם.

חשוב לציין בנוסף למידע שתקבל על בתי ההשקעות במהלך השיחה, תוכל לבצע בדיקה להוזלת דמי הניהול ועלויות הכוללות של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלך - ללא עלות נוספת אך כמובן שאין לתת לפקטור הזה את החשיבות המירבית , אלא לבחון את השורה התחתונה כי זה באמת חשוב לנו כמשקיעים. 

 

כאמור, הינך יכול לצפות לקבל שיחה ממומחה עד 48 שעות, על מנת לקבל מידע נוסף וגם מענה על כל שאלה שעלתה לך במהלך ההחלטה לשפר את תשואות קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלך. 

 

בנתיים, אנחנו מצרפים לך מידע נוסף כאן מטה לנוחיותך - אפשר ורצוי להעביר אותו לחברים או להתייעץ עם מומחה נוסף בנוגע לכך. 

 

אם יש לך שאלה, 

נשמח לשמוע ממך - פשוט השב בהודעה!

 

בברכת תשואות גבוהות, 

תכנון פיננסי אישי נועד למקסם את האפשרויות הפיננסיות שלך, מה הכוונה? 

הכוונה להתאים את ההשקעות שלך, את התכניות הפנסיוניות שלך ואת הביטוחים לצורך האישי, 

לדוגמה - לקוח מעוניין להגדיל את הכנסתו החודשית על ידי תזרים מזומנים נוסף, הבאנו מאין,  ללקוח תיק השקעות, ע"י התכנון שעשינו הגדלנו ללקוח את ההכנסה החודשית בכ 2,000 ש"ח ע"י משיכת אנונה אוטומטית לחשבונו, משיכת הרווח הצפוי בממוצע בלבד לחשבונו  באופן אוטומטי ע"י הוראת קבע הפוכה לחשבון הלקוח וכך הגדלנו את ההכנסה החודשית של הלקוח ולא פגענו לו בקרן המנוהלת והמושקעת,

דוגמה נוספת  - הצענו ללקוח לשנות את אפיק ההשקעה מתיק השקעות להשקעה אלטרנטיבית בה מתקבל כל רבעון ישירות לחשבון הבנק חלק מהקרן והריבית, כך הגדלנו את תזרים המזומנים המתקבל מדי חודש בחשבונו של הלקוח.

דוגמה נוספת - לקוח יצא לפנסיה, לאורך השנים לא דאג לחיסכון לפנסיה ויצא עם סכום חד פעמי, אבל היה מעוניין בפנסיה חודשית, לאחר בדיקת כל האלטרנטיבות עבורו, ראינו שבהשקעת הקרן ומשיכת הרווח בלבד, אנו משאירים ללקוח את הקרן לשימושו ואת הרווח לצריכה, הרווח היה שווה ערך לקבלת פנסיה וללא השארת הקרן אצל הלקוח וכך הצלנו לא את הקרן המושקעת:)

בתכנון פיננסי בדר"כ אנו מגדילים את הרווח הצפוי בכ 2% - 5% שנתי ע"י הקטנת עלויות ניהול, ניצול הטבות מס רווחי הון, מינוף ההשקעה בהשקעות שלא בשוק ההון, נטילת הלוואות מההשקעות ושיפור באפיקי ההשקעה.

אנו מתאימים את הצריכה הצפויה לכסף לפי טווחי השקעה, טווח ארוך, בינוני וקצר.

המטרה היא למקסם את הרווח על ההשקעה שלך.

האמצעים: מידע, כלים וכללים פיננסים פשוטים ומעשיים, השמים את הדגש על הלקוח ולא על המערכת הבנקאית והגופים המוסדיים הפיננסים.

בתכנון הפיננסי אנו מפזרים הסיכונים בין ההשקעות ובין החברות,

ע"י התכנון הפיננסי הלקוח מקבל גישה לאיש מקצוע המכוון אותו על פי צרכיו שדל הלקוח ולא עפ"י צרכיו של בית ההשקעות או הגוף המנהל.

התכנון הפיננסי כולל קרנות השתלמותך, קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, ביטוחים מכל הסוגים, הכל במקום 1

 

 

שלום,

כחלק מתכנון פיננסי פנסיוני שאנו מתכננים ללקוחותינו, כמובן שאנו מתייחסים לתכניות כאלו או אחרות הנותנות פטור או תנאים מועדפים לפי סטטוס הלקוח.

אחד מההקלות האטרקטיביות ביותר הקיימות היום לגימלאים היא אפשרות לפטור מלא ממס רווחי הון עד תקרת הפטור, על רווח של ניהול כספים נזילים כחלופה לתיק השקעות, קרנות נאמנות, ניירות ערך, מניות, אג"ח או כל אלטרנטיבת השקעה אחרת המחוייבת כיום על מס רווחי הון.

ובכן ללקוחות ילידי שנת 1948 ומטה ניתן לנצל את תקנה 125 ד' לפקודת מס הכנסה ולהשקיע בתכנית מתאימה ולהנות מפטור מס רווח הון של בין 13 אלף ש"ח ועד 16 אלף ש"ח רווח, ללא מס בכלל עבור רווח זה בכל שנת מס.

לגימלאי בתאריך לידה זה שמנהל כספים בשוק ההון ואינו מנצל פטור זה, מפסיד כ 2% בשנה תשואה אלטרנטיבית עקב אי ניצול הטבה זו.

חשוב תמיד לבדוק את כל האפשרויות לפי הסטטוס שלכם ולבדוק האם אתם יכולים לנצל הטבה זו או אחרת בניהול הכספים שלכם ולהרוויח תשואה עודפת ולשלב אותה בניהול החסכונות.

בניצול תקנה זו ניתן גם לשלם עלויות ניהול נמוכות, פטור ממס רווח הון 2 הטבות המניבות לחסכונות כ 3% יותר בשנה ויש לבצע בקשה לפטור מדי שנת מס, כשאנו מנהלים ללקוחותינו תכניות מסוג זה, אנו מבצעים עבורם את הבקשה ואת הפטור השנתי מרווח ובהתאמה אישית לפי הצורך האישי,

כאן דיברנו רק על תקנה 1 אבל יש תקנות רבות המתאימות לכל לקוח כגון תיקון 190 ועוד.

חשוב לבדוק איתנו את כל האפשרויות עבורכם - לשיחה ללא התחייבות לחץ כאן

 

 

 

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

גיבורי ישראל 10, פולג, נתניה.

טלפון: 072-2384238

פקס: 072-2384238

נייד: 052-3347300

דואר אלק':

refael@insurance-service.co.il

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר שיווק פנסיוני ובעלי האתר מחזיקים ברשיון סוכן ביטוח פנסיוני. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד. גילוי נאות - רפאל כהן ניהול פיננסי אישי אינו יועץ פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני מתוך כלל הגופים הקיימים במשק. רפאל כהן ניהול פיננסי אישי הינו סוכן ביטוח פנסיוני, אשר משווק מוצרים פנסיוניים, פיננסיים ומוצרי ביטוח אשר בגינם הוא זכאי לעמלות זהות מכל החברות ואו שגובה שכר טרחה עפ"י המפורסם במחירון כאן באתר ועל פי ההסכמים הקיימים עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות כפי שמופיע בגילוי נאות. 

© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.