אקטואליה פיננסית

לקוח כשיר חייב ליצור אסטרטגיית השקעות מגוונת שתכלול ניצול הטבות מס, מס רווחי הון מופחת, פיזור סיכוני השקעה, עלויות ניהול נמוכות, מינוף על ההשקעה וחשיפה להשקעות הפתוחות רק ללקוחות כשירים.

ישנן כיום השקעות וקרנות הפתוחות אך ורק למשקיעים כשרים שסיפקו תשואות נאות לאורך השנים ביחס להשקעות אחרות במדד ייחוס זהה, כשמינימום להשקעה הנו מעל 1 מיליון ש"ח וניתן לנהל השקעות אלו בפלטפורמות שונות עפ"י גילו של המשקיע, צרכיו האישיים וצפי לתשואה רצויה.

ראשית יש צורך לאפיין את צרכי ההשקעה לאורך טווחי זמן שונים, לקבע את הסיכון עפ"י הטווחים הרצויים, לפזר את ההשקעות גם בין מס' מנהלי השקעות וגם בין מס' השקעות ללא קורלציה לשוק ההון על מנת לבצע פיזור סיכוני השקעה מותאם לכל עת ולכל משבר שיגיע, כמו כן יש לבחור את הפלטפורמה הגמישה והזולה ביותר ושמאפשרת לבצע מינוף על ההשקעה על מנת לקבל תשואה נוספת. 

כיום מגוון האפשרויות הוא גדול ומאפשר לכל משקיע את הפלטפורמה הנכונה עבורו.

בדרך זו ניתן למקסם את ההשקעה לכל צורך

כיום ניתן לייצר הכנסה פאסיבית מכל השקעה, הן בשוק ההון והן מהשקעות אלטרנטיביות. ניתן לקבל באופן אוטומטי לחשבון הבנק שלכם בכל חודש באופן שוטף את הרווח בלבד וכך הקרן נשארת להניב את ההכנסה הפאסיבית לכל הזמן שנדרש.

במידה והרווח על ההשקעה אינו מספיק לכם ויש צורך בהכנסה נוספת, ניתן למשוך גם חלק מהקרן אבל בצורה זו הקרן תישחק לאורך זמן וכעבור זמן גם הרווח יקטן וגם הקרן תיגמר.

הדרך הנכונה ביותר לבצע הכנסה פאסיבית מהשקעה היא

לאפיין את טווח הזמן להשקעה (במקרה זה חייב להיות ארוך)

לבצע מינוף על ההשקעה,

לפזר במגוון השקעות על מנת לפזר את הסיכון ולקבל תשואה אלטרנטיבית ממקור נוסף,

לבצע משיכה חודשית מהרווח,

ניתן לצורך החישוב לבצע משיכה של 5% - 10% שנתי ממוצע ללא שחיקה ופגיעה בקרן המקורית, תלוי בסיכון הנלקח ובאופי ההשקעות ובמינוף.

פעמים רבות כשאנו מבצעים תכנון פרישה ומגיעים אלינו פורשים המעוניינים להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם בנוסף לפנסיה המתקבלת ואיין מקורות הכנסה נוספים, אנו מבצעים איחוד של כל הקופות וההשקעות ומבצעים משיכת הרווח בלבד להגדלת ההכנסה החודשית

למשקיע כשיר אחת מהדרכים האטרקטיביות לנהל השקעה מוצלחת למשקיעים כשרים כשסכום ההשקעה הנו

מעל 1 מיליון ש"ח, הינה השקעה דרך קופת גמל ואו קרן השתלמות IRA.

קופת IRA היא קופה שניהול ההשקעה בה מתבצע ע"י הלקוח ולא ע"י מנהל ההשקעות.

היתרון הוא שדמי הניהול בקופה עבור הפלטפורמה בלבד הנם נמוכים משמעותית וניתן לנהל בה קרנות השקעה וקרנות גידור. אין עלויות של קניה ומכירה של ניירות ואין דמי משמרת. חיסכון של כ - 3% שנתי בעלויות ניהול לעומת ניהול בקופת IRA.

ישנם קרנות גידור וקרנות השקעה שאינן תלויות בתנודות שוק ההון וכששוק ההון יורד הן לא יורדות בהכרח, ישנם קרנות פוט שמרוויחות כששוק ההון מפסיד, ישנן קרנות הזדמנויות שמנצלות הזדמנויות, וקרנות מניות. כל הקרנות שאנו מציגים הנן קרנות שנתנו תשואה עודפת למשקיעים ביחס לממד הייחוס. לדוגמה - מדד תא 125 הניב 4% שנתי והוא ב - 100% במניות, קרן מניות של רק 50% במניות הניבה 16% רווח שנתי.

יתרון נוסף הוא שמשקיע כשיר כשמשקיע בכל אפיק השקעה משלם מס רווחי הון בסוף שנת המס, וע"י ניהול ההשקעה בקופת IRA יש דחיית מס עד משיכת הכספים בפועל וכך המשקיע נהנה מריבית דה ריבית על תשואה גבוהה יותר ללא ניכוי המס.

למשקיע כשיר מעל גיל 50 ניתן גם לבצע בקופת IRA לתיקון 190 ואז גם במשיכת הכספים המשקיע נהנה ממס רווחי הון מופחת וגמישות בקבלת חלק מהכסף כקצבה לכל החיים פטורה ממס לחלוטין!!!

לסיכום

ניהול בצורה זו של קופת IRA בקרנות השקעה וקרנות גידור

דחיית מס רווחי נון ורווח גבוה יותר בריבית דה ריבית

תשואה עודפת ביחס למדד הסיכון ובסיכון נמוך יותר

עליות ניהול נמוכות יותר

גמישות במשיכת הכספים בכל עת,

אם הייתי אומר לכם שתמורת סכום סמלי של כמה ש"ח בחודש אתם יכולים להאריך את החיים ואו להציל את החיים שלכם, הייתם הולכים על זה?

אני יכול להעיד שביטוח זה האריך וגם הציל את החיים של חלק מלקוחותיי שלצערי היו זקוקים לו,

ובכן, 

לאחרונה אנו נתקלים במספר הולך וגובר של מקרים בהם חולים זקוקים לתרופות שאינן כלולות בסל התרופות. על פי רוב מדובר בתרופות יקרות מאוד שרכישתן באופן פרטי עשויה להוביל לקריסה כלכלית של משק הבית.

הכנסתן של תרופות לסל התרופות מושפעת משיקולים מורכבים כגון: מספר החולים, יעילות התרופה או הטכנולוגיה, מחיר ועוד. מחירי התרופות החדשניות מאמירים ומעיבים על כניסתן של תרופות נחוצות רבות לסל.
לראייה, עלות התרופות שהיו מועמדות לסל השנה היתה למעלה מ 2 מיליארד ₪, ובפועל אושרו רק כ 25% מהתרופות.

המשמעות היא כי תרופות מצילות או מאריכות חיים רבות נותרו מחוץ לסל.
בד בבד עם עליית המחירים אנו עדים להתקדמות מואצת ופורצת דרך בתחום התרופות והטיפוליים הרפואיים במחלות קשות.

אנו בעיצומה של מהפכה בטיפול בסרטן, כדוגמת "אימונותרפיה" - טיפול המסייע למערכת החיסונית לזהות ולהרוס תאים סרטניים ללא צורך בכימותרפיה.
תחום מהפכני נוסף הינו התאמת תרופות לפרופיל הגנטי של המטופל ("התאמה אישית"), כדוגמת טיפול מותאם לסרטן בהתאם לתוצאות בדיקה גנומית.
בעשור הקרוב צפויה התקדמות משמעותית במציאת תרופות למחלות כרוניות קשות נוספות כגון : פרקינסון , אלצהיימר, איידס ועוד.

חלק מתרופות חדשניות אלו ימצאו דרכן למערכת הבריאות הציבורית וחלקן יישארו מחוצה לה. תרופות יקרות וחיוניות שיישארו מחוץ לסל יהיו בהישג ידם רק של בעלי אמצעיים או בעלי ביטוח רפואי פרטי מותאם.
ביטוח רפואי פרטי לתרופות המשווק ע"י חברות הביטוח הפרטיות, פותר חלק ניכר מבעיית המימון של תרופות אלה עד לכניסתם לסל הבריאות הממלכתי.
במהלך השנים התוכניות הללו עברו שינויים ושדרוגים משמעותיים המחייבים אותנו, בעלי המקצוע, להכיר אותם על בורים, להביאם לידיעת הלקוחות ולסייע בבחירת הכיסוי המתאים. עלות של ביטוח זה היא בין 10 ש"ח לחודש ועד ל 60 ש"ח בחודש, תלוי בכיסוי הרצוי, גיל המבוטח ומצבו הבריאותי.

ריכזנו עבורכם רשימה חלקית של השינויים המהותיים שחלו בתוכניות התרופות במהלך השנים :

לתשומת לבכם:
כיסוי התרופות משווק כיום כביטוח יסודי ואינו תלוי בכיסוי אחר.
קיימים הבדלים בתכולת הכיסויים בין חברות הביטוח בסכומי הביטוח, בהשתתפויות העצמיות, בהגדרת הכיסוי ובתנאים לקבלת התרופות. מומלץ להכיר את ההבדלים ולעמוד על היתרונות והחסרונות של כל חברה.