לקוח כשיר חייב ליצור אסטרטגיית השקעות מגוונת שתכלול ניצול הטבות מס, מס רווחי הון מופחת, פיזור סיכוני השקעה, עלויות ניהול נמוכות, מינוף על ההשקעה וחשיפה להשקעות הפתוחות רק ללקוחות כשירים.

ישנן כיום השקעות וקרנות הפתוחות אך ורק למשקיעים כשרים שסיפקו תשואות נאות לאורך השנים ביחס להשקעות אחרות במדד ייחוס זהה, כשמינימום להשקעה הנו מעל 1 מיליון ש"ח וניתן לנהל השקעות אלו בפלטפורמות שונות עפ"י גילו של המשקיע, צרכיו האישיים וצפי לתשואה רצויה.

ראשית יש צורך לאפיין את צרכי ההשקעה לאורך טווחי זמן שונים, לקבע את הסיכון עפ"י הטווחים הרצויים, לפזר את ההשקעות גם בין מס' מנהלי השקעות וגם בין מס' השקעות ללא קורלציה לשוק ההון על מנת לבצע פיזור סיכוני השקעה מותאם לכל עת ולכל משבר שיגיע, כמו כן יש לבחור את הפלטפורמה הגמישה והזולה ביותר ושמאפשרת לבצע מינוף על ההשקעה על מנת לקבל תשואה נוספת. 

כיום מגוון האפשרויות הוא גדול ומאפשר לכל משקיע את הפלטפורמה הנכונה עבורו.

בדרך זו ניתן למקסם את ההשקעה לכל צורך

 

כיום ניתן לייצר הכנסה פאסיבית מכל השקעה, הן בשוק ההון והן מהשקעות אלטרנטיביות. ניתן לקבל באופן אוטומטי לחשבון הבנק שלכם בכל חודש באופן שוטף את הרווח בלבד וכך הקרן נשארת להניב את ההכנסה הפאסיבית לכל הזמן שנדרש.

במידה והרווח על ההשקעה אינו מספיק לכם ויש צורך בהכנסה נוספת, ניתן למשוך גם חלק מהקרן אבל בצורה זו הקרן תישחק לאורך זמן וכעבור זמן גם הרווח יקטן וגם הקרן תיגמר.

הדרך הנכונה ביותר לבצע הכנסה פאסיבית מהשקעה היא

לאפיין את טווח הזמן להשקעה (במקרה זה חייב להיות ארוך)

לבצע מינוף על ההשקעה,

לפזר במגוון השקעות על מנת לפזר את הסיכון ולקבל תשואה אלטרנטיבית ממקור נוסף,

לבצע משיכה חודשית מהרווח,

ניתן לצורך החישוב לבצע משיכה של 5% - 10% שנתי ממוצע ללא שחיקה ופגיעה בקרן המקורית, תלוי בסיכון הנלקח ובאופי ההשקעות ובמינוף.

פעמים רבות כשאנו מבצעים תכנון פרישה ומגיעים אלינו פורשים המעוניינים להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם בנוסף לפנסיה המתקבלת ואיין מקורות הכנסה נוספים, אנו מבצעים איחוד של כל הקופות וההשקעות ומבצעים משיכת הרווח בלבד להגדלת ההכנסה החודשית

 

אחת מהדרכים האטרקטיביות ביותר לנהל השקעה מוצלחת הינה השקעה דרך קופת גמל ואו קרן השתלמות IRA ושילוב ההשקעה בהם בקרנות גידור ובהשקעות אלטרנטיביות. בהחלט חובה לביצוע פיזור בין ההשקעות שלכם,

כיום ניתן לבצע השקעות בקרנות גידור רק למשקיעים כשירים ובדרך זו אנו מציעים גם למשקיע כשיר וגם למשקיע רגיל לנהל באותה דרך את ההשקעה.

קופת IRA היא קופה שניהול ההשקעה בה מתבצע ע"י הלקוח ולא ע"י מנהל ההשקעות, ובדרך זו אנו מהלים בה קרן או קרנות גידור נבחרות, ללא מינימום השקעה (בדר"כ השקעה ישירה בקרנות אלו דורשת מינימום השקעה של 1 מיליון ש"ח)

היתרון הוא שדמי הניהול בקופה עבור הפלטפורמה בלבד הנם נמוכים משמעותית וניתן לנהל בה קרנות השקעה וקרנות גידור. אין עלויות של קניה ומכירה של ניירות ואין דמי משמרת. חיסכון של כ - 3% שנתי בעלויות ניהול לעומת ניהול בקופת IRA.

ישנם קרנות גידור וקרנות השקעה שאינן תלויות בתנודות שוק ההון וכששוק ההון יורד הן לא יורדות בהכרח, ישנם קרנות פוט שמרוויחות כששוק ההון מפסיד, ישנן קרנות הזדמנויות שמנצלות הזדמנויות, וקרנות מניות. כל הקרנות שאנו מציגים הנן קרנות שנתנו תשואה עודפת למשקיעים ביחס לממד הייחוס. לדוגמה - מדד תא 125 הניב 4% שנתי והוא ב - 100% במניות, קרן מניות של רק 50% במניות הניבה 16% רווח שנתי.

יתרון נוסף הוא שמשקיע כשיר כשמשקיע בכל אפיק השקעה משלם מס רווחי הון בסוף שנת המס, וע"י ניהול ההשקעה בקופת IRA יש דחיית מס עד משיכת הכספים בפועל וכך המשקיע נהנה מריבית דה ריבית על תשואה גבוהה יותר ללא ניכוי המס.

למשקיע מעל גיל 50 ניתן גם לבצע בקופת IRA לתיקון 190 ואז גם במשיכת הכספים המשקיע נהנה ממס רווחי הון מופחת וגמישות בקבלת חלק מהכסף כקצבה לכל החיים פטורה ממס לחלוטין!!!


להשקיע בקרנות הגידור המובילות בישראל

המסלול מאפשר השקעה במגוון קרנות גידור שמתמחות בתחומים שונים, כך שתהנו מפיזור אופטימלי, ניהול סיכונים ומהשקעה ייחודית ומאוזנת.
להשקיע בקרנות גידור

עד היום, ההשקעה בקרנות גידור הייתה אפשרית לקבוצה קטנה של משפחות אמידות בלבד. כרטיס הכניסה היה הון נזיל בסך שמונה מיליון

ש״ח וסכום השקעה מינימלי של מאות אלפי שקלים. את קרנות הגידור האלה הקימו וניהלו הטאלנטים הבולטים של שוק ההון, ה-list A של

המנהלים שלא היו נגישים ל-99% מהציבור. 


מבנה ההשקעה שלנו

מבנה ההשקעה במסלול כולל את קרנות הגידור המובילות בישראל, ללא רף כניסה או השקעה מינימלית. כדי להשיג פיזור השקעה אופטימלי, בחרנו בקרנות עם התמחות בעולמות שונים: מניות בישראל ובחו״ל, אג״ח בישראל ובחו״ל, טכנולוגיה, מאקרו ועוד.

מיטב הטאלנטים, מיטב האסטרטגיות בפיזור סקטוריאלי רחב ואלוקציה ייחודית ללא כפל דמי ניהול

אגד קרנות גידור בתמחור הוגן ושקוף

ללא מגבלת כשירות, מאפשר לקהל הרחב נגישות למכשירי השקעה שהיו פתוחים עד כה רק לגופים מוסדיים ומשקיעים כשירים

ללא הפקדת מינימום, השקעה עם קרנות וגופי השקעות מהמובילים בתחומם.


יתרונות המיסוי של עולמות הגמל הנהנים ממגן מס, ייחודיות במכשירים, חשיפה להשקעות.

3 דברים ששווה לכולם לדעת על קרנות גידור, 

למעלה מ-14 מיליארד ש״ח מנוהלים בקרנות גידור בישראל

בישראל קיימות כ-150 קרנות גידור

היסטורית, קרנות הגידור הוותיקות המשקיעות במדד ת״א 125 משיגות תשואה עודפת על המדד

 

 

לסיכום

ניהול בצורה זו של קופת IRA בקרנות השקעה וקרנות גידור

דחיית מס רווחי הון ורווח גבוה יותר בריבית דה ריבית

תשואה עודפת ביחס למדד הסיכון ובסיכון נמוך יותר

עליות ניהול נמוכות יותר

גמישות במשיכת הכספים בכל עת,

 

 

 

אם הייתי אומר לכם שתמורת סכום סמלי של כמה ש"ח בחודש אתם יכולים להאריך את החיים ואו להציל את החיים שלכם, הייתם הולכים על זה?

אני יכול להעיד שביטוח זה האריך וגם הציל את החיים של חלק מלקוחותיי שלצערי היו זקוקים לו,

ובכן, 

לאחרונה אנו נתקלים במספר הולך וגובר של מקרים בהם חולים זקוקים לתרופות שאינן כלולות בסל התרופות. על פי רוב מדובר בתרופות יקרות מאוד שרכישתן באופן פרטי עשויה להוביל לקריסה כלכלית של משק הבית.

הכנסתן של תרופות לסל התרופות מושפעת משיקולים מורכבים כגון: מספר החולים, יעילות התרופה או הטכנולוגיה, מחיר ועוד. מחירי התרופות החדשניות מאמירים ומעיבים על כניסתן של תרופות נחוצות רבות לסל.
לראייה, עלות התרופות שהיו מועמדות לסל השנה היתה למעלה מ 2 מיליארד ₪, ובפועל אושרו רק כ 25% מהתרופות.

המשמעות היא כי תרופות מצילות או מאריכות חיים רבות נותרו מחוץ לסל.
בד בבד עם עליית המחירים אנו עדים להתקדמות מואצת ופורצת דרך בתחום התרופות והטיפוליים הרפואיים במחלות קשות.

אנו בעיצומה של מהפכה בטיפול בסרטן, כדוגמת "אימונותרפיה" - טיפול המסייע למערכת החיסונית לזהות ולהרוס תאים סרטניים ללא צורך בכימותרפיה.
תחום מהפכני נוסף הינו התאמת תרופות לפרופיל הגנטי של המטופל ("התאמה אישית"), כדוגמת טיפול מותאם לסרטן בהתאם לתוצאות בדיקה גנומית.
בעשור הקרוב צפויה התקדמות משמעותית במציאת תרופות למחלות כרוניות קשות נוספות כגון : פרקינסון , אלצהיימר, איידס ועוד.

חלק מתרופות חדשניות אלו ימצאו דרכן למערכת הבריאות הציבורית וחלקן יישארו מחוצה לה. תרופות יקרות וחיוניות שיישארו מחוץ לסל יהיו בהישג ידם רק של בעלי אמצעיים או בעלי ביטוח רפואי פרטי מותאם.
ביטוח רפואי פרטי לתרופות המשווק ע"י חברות הביטוח הפרטיות, פותר חלק ניכר מבעיית המימון של תרופות אלה עד לכניסתם לסל הבריאות הממלכתי.
במהלך השנים התוכניות הללו עברו שינויים ושדרוגים משמעותיים המחייבים אותנו, בעלי המקצוע, להכיר אותם על בורים, להביאם לידיעת הלקוחות ולסייע בבחירת הכיסוי המתאים. עלות של ביטוח זה היא בין 10 ש"ח לחודש ועד ל 60 ש"ח בחודש, תלוי בכיסוי הרצוי, גיל המבוטח ומצבו הבריאותי.

ריכזנו עבורכם רשימה חלקית של השינויים המהותיים שחלו בתוכניות התרופות במהלך השנים :

לתשומת לבכם:
כיסוי התרופות משווק כיום כביטוח יסודי ואינו תלוי בכיסוי אחר.
קיימים הבדלים בתכולת הכיסויים בין חברות הביטוח בסכומי הביטוח, בהשתתפויות העצמיות, בהגדרת הכיסוי ובתנאים לקבלת התרופות. מומלץ להכיר את ההבדלים ולעמוד על היתרונות והחסרונות של כל חברה.

 

אנחנו שמחים להודיע לך כי הינך יכול לצפות לשיחה ממומחה ב -48 שעות הקרובות
שייתן לך מידע לשיפור התשואות הקיימות שלך וייתן מענה לשאלות שבוודאי עלו בנושא.
בינתיים, אנחנו ממליצים לך להתכונן לפגישה בעזרת מידע שצירפנו למייל זה על מנת להמחיש לך את חשיבות נושא בחירת בית השקעות
ואיך הכסף שלך מושפע מכך משמעותית לטווח הארוך. 

בכתבה הקודמת הצגנו את הפרמטרים הרלוונטיים בבחירת בית השקעות וגם על כך שמעבר בין בתי השקעות הפך לפשוט בשנים האחרונות בדומה לרפורמת הסלולר המפורסמת. 

הכל טוב ויפה, אבל מישהו באמת הרוויח משינוי בתי השקעות עד היום?

בחרנו לשתף אותך בסיפורי מקרה של לקוחות מהחודשים האחרונים: 

מסקנה: כשזול עולה ביוקר (לא סתם קלישאה)

"הייתה לי קרן השתלמות דרך מקום העבודה הקודם שלי, כבר קיימת מזה 7 שנים ואני רק זכרתי שהיו שם דמי ניהול טובים. התייעצתי עם הדוד והוא אכן אמר לי שאני מסודרת ושדמי הניהול אכן זולים. נתתי לקרן לצבור ריבית גם אחרי שסיימתי במקום העבודה הקודם ולא חשבתי עליה יותר מידי. בינתיים מקום העבודה החדש פתח לי קרן חדשה והתחלנו להפקיד לשם כסף. יום אחד הייתי בבית ביום מחלה והחלטתי לבדוק כמה כסף שוכב לי בקרן, האם שינו את התנאים ומה התשואות. אחרי שקראתי את דו"ח התשואות של רפאל כהן | ניהול פיננסי אישי, נדהמתי לגלות כי למרות דמי הניהול הזולים שאני משלמת, הקרן שלי הייתה מדורגת כאחת מ - 3 הקרנות בתחתית הטבלה מבחינת הביצועים. זה דבר שלא חשבתי עליו יותר מידי, הרי כולם אותו דבר בכל אופן, לא? 

הסתבר לי שטעיתי, לאחר פגישה עם מומחה הבנתי כי שילמתי אכן בזול אך לא הרווחתי ביוקר!

הרבה אנשים לא מסתכלים על כל הנתונים, ובטח שלא באופן עקבי מספיק. אני את שלי למדתי, בזכות עצת הזהב שנתן לי רפאל כהן | ניהול פיננסי אישי עברתי לקרן אחרת בה אני משלמת יותר - אבל גם מרוויחה יותר! ובנוסף, עכשיו הכנסתי לי ביומן אירוע לבדוק את תשואות קרנות ההשתלמות אחת לשנה, רק כדי להישאר בעניינים. העצה שלי היא לפתוח את העיניים וגם להתייעץ עם מומחים - ושהדוד שלי ישאר דוד! הוא לא יועץ פיננסי."

אילת קרווני, 51

מושב משמרת

 

מסקנה: להישאר רדום עולה כסף

"הייתי כל חיי אצל כלל, שם יש לי קרן פנסיה, קרן השתלמות וגם ביטוחים. זכרתי שיש להם תשואות טובות לאורך השנים והחלטתי שאין לי מה להתעסק יותר מידי - צברתי שם וותק ונוח לי לקבל מהם בדואר את כל הנתונים אחת לרבעון. אני לא פותח תמיד את המכתבים אבל ידעתי שאני במקום טוב וסמכתי עליהם...לא מזמן ראיתי בפייסבוק את דו"ח התשואות של קרנות ההשתלמות בשנים האחרונות וראיתי שכלל עשו תשואות לא כל כך טובות בשנת 2019 בהשוואה לבתי השקעות כמו אלטשולר , מור  ואנליסט . החלטתי לפתוח את הניירות שהם שלחו לי לאחרונה ובאמת ראיתי שהם נחלשו בחודשים האחרונים… אמרתי נשאיר מספר ונדבר עם מומחה שמבין בתחום. אחרי שיחה יחסית קצרה של 4-5 דקות גיליתי אפשרות להעביר את כל הנכסים שלי לבית השקעות שגם נותן ביצועים יותר טובים לאורך השנים בצורה עקבית, וגם לקבל הוזלה בדמי הניהול בגלל שצברתי סכום כסף מכובד. לא עלה בדעתי אפילו שמישהו יעשה לי הוזלה בדמי ניהול, וגם ישיג לי תשואה יותר גבוהה על הכסף! בזכות עצת הזהב שקיבלתי, אני חוסך אלפי שקלים בשנה יותר ואפילו לא הייתי צריך להתעסק עם בירוקרטיה. היו צריכים לשכנע אותי שזה בחינם" 

דני אליהו, 48

תל אביב

איך להרוויח אלפי שקלים בשעה? (זה אפשרי בכלל? כן!)

"בעבר כל העניין קרנות ההשתלמות היה נושא שסלדתי ממנו, הרי מה לי ולהשקעות? 

פדיתי בעבר קרנות השתלמות וזה היה תהליך ארוך ומעצבן, אמרתי שאני אעשה את המינימום ורק יפקיד קצת כסף לקרן שפתחו לי מהעבודה כל חודש, הרי לחסוך זה תמיד טוב. 

לפני שבועיים וחצי בערך, חברה התקשרה אליי וסיפרה שהיא בדיוק העבירה את הקרן שלה אחרי שראתה נתונים באינטרנט והבינה שהיא יכולה לקבל יותר. אמרתי לה: אתי, את יש לך זמן כפרה אה? היא אמרה שהיא לא הזיזה אצבע, ועשו הכל בשבילה. אמרתי לה: מה כבר אפשר לעשות בקרנות האלה? 

היא הסבירה לי שבדיוק כמו שבוחרים תכנית סלולר, אפשר גם לבחור תכנית להשקעה בקרנות ההשתלמות - בחורים מסלול שמתאים לקבוצת הגיל, כמה לשלם וגם כמה להרוויח! לא האמנתי לה בהתחלה…הבנתי שהפערים בתשואות בתי ההשקעות הם הגורם הקבוע הגדול בתמורה להשקעתי. 

מפה לשם, היא קישרה אותי עם המומחה שעזר לה במעבר בית בתי ההשקעות והוא הסביר לי הכל בכזאת פשטות, שפשוט לא האמנתי שלא ידעתי את זה קודם. המומחה עשה לי פוליש מלא לקרן ההשתלמות וגם לחסכונות אחרים שהיו לי, העביר אותי למסלול שמתאים לגיל שלי, הוזיל בעלויות, וגם אפילו מצא כספים אבודים בקרן פנסיה ישנה שפתחו לי בעבר עם 1100 שקל. ככה בלי להתאמץ! 

אמרתי לו, אוקיי אני מוכנה עם הפנקס צ'קים והוא פשוט סירב לקבל דבר. הוא אמר לי שאסור לו לקחת כסף מהלקוח. אני עוד מרגישה חייבת לו!

היום אני עוקבת באופן קבוע אחרי ביצועי הקרנות שלי דרכו אחת לכמה חודשים. 

אני מודה לאתי ולמומחה הנחמד, אני מספרת לכולם כמה שזה פשוט וקל!"

אסתר בן שושן, 47

רמת השופט

 

 

אנחנו מזכירים לך כי הינך יכול לצפות לשיחה ממומחה ב - 48 שעות הקרובות,
הוא יעזור לך לעשות סדר בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלך,
וגם יוכל לעזור לך, במידת הצורך, לעבור בין בתי השקעות ללא כל מאמץ. 
בנוסף תוכל לקבל ראייה כוללת גם להשקעות שמחוץ לעולם קופות הגמל וקרנות ההשתלמות . 

שיהיה בהצלחה,

החברים מרפאל כהן | ניהול פיננסי אישי

 

נ.ב - הנה סרטון מעניין מבית משרד האוצר על בחירת בית השקעות עבור חיסכון לפרישה,
נושא הרלוונטי כמובן גם בבחירת בית השקעות עבור מכשירי השקעה שונים כמו קרן השתלמות וקופת גמל. תהנה!

https://www.youtube.com/watch?v=r-qYDVmX3HU

 

 

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

המלאכה 4, פולג, נתניה.

ליד איקאה

וואצאפ למשרד - לחץ כאן

טלפון: 072-2384238

 דואר אלק':

refael@insurance-service.co.il

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני או פיננסי אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר למידע כללי ובעלי האתר מחזיקים ברישיונות מתאימים מתכנן פיננסי ופרישה סוכן ביטוח פנסיוני ומפוקחים ע"י משרד האוצר והרשות לשוק ההון. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד וכל העושה בו שימוש ללא הכוונה מקצועית אחראי על מעשיו וכל האחריות על מעשיו ופעולותיו היא שלו. 

אנו תומכים בהחזרת החטופים הביתה לחץ כאן 

אנו מתנדבים כאן זיו נעורים

אנו מתנדבים כאן 8200 לעסקים קטנים

 

 
© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.