הייתי בהרצאה מעניינת על השפעות הווירוסים התקופתיים:) כגון קורונה, סארס, אבולה ועוד שהיו בעשור האחרון,

על שוק ההון וכמה נתונים והשוואה בין הסארס שהיה הווירוס עם ההשפעה הגדולה ביותר על שוק ההון ואחוז הנדבקים הגבוהה ביותר לבין הקורונה העכשווי.

בתמונות ניתן להראות השוואות על הגורמים המשפיעים עליהם והשפעה על שוק ההון לכל אחד מהווירוסים, מאד מעניין, בכל אופן לאור ההשפעות הנ"ל ולאור ההנחיות של מנהלי ההשקעות המובילים בשוק ההון, מומלץ לבחון את מסלולי ואפיקי ההשקעה עם גורם מוסמך ולבדוק האם כדאי לבצע שינוי לאור ההתפתחויות הבאות:

 

חשוב! בעלי שכר של 32,000 ₪ ומעלה משנת 2017

האם אתם שכירים ומקבלים שכר גבוה מ 32,000 ₪ משנת 2017 ועד כה? אם כן, המידע כאן חשוב עבורכם ויכול לחסוך לכם כסף רב...

משנת 2017, לפי תקנה למס הכנסה המחייבת את המעביד בזמן ההפקדה לפיצויים לתוכניות הפנסיוניות שלך לנכות מס על החלק המופקד מעל לשכר של 32,000 ₪,

עד כאן הכול טוב, אז מה הבעיה?

הבעיה היא שכשעוזבים מקום עבודה ומתחשבנים על הפיצויים בכל דרך, הרבה פעמים אני רואה שכעושים זאת לבד מול מס הכנסה ומול התוכניות, לא מצהירים על המס ששולם כבר בהפקדה מעל תקרת ההפקדה לפיצויים ואז בהתחשבנות, בין אם מעוניינים למשוך את הפיצויים ובין אם מעוניינים להשאיר אותם לפנסיה, לא מצהירים על המס ששולם וכך מס הכנסה גובה לכם שוב מס עליהם בתמימותכם (גם בתמימות פקיד שומה) מכיוון שבאחריותכם להמציא למס הכנסה אישור ניכוי מס במקור על הפקדת הפיצויים מעל התקרה! ולהתחשב במס ששולם לעניין משיכת פיצויים חייבים/ פטורים או משיכתם כפנסיה בפנסיה, יש להפחית את המס ששולם.

בלי קשר מומלץ לבצע את תהליך עזיבת העבודה בשכר מעל 32,000 ₪ רק עם גורם מקצועי!! ע"י לווי מתכנן פרישה או יועץ פרישה או יועץ מס מומחה לפרישה לאחר התשלום עבורו על התכנון/ייעוץ תחסכו כסף רב המתבטא בתכנון וחישוב ביצוע משיכת הפיצויים הפטורים או החייבים או רצף קצבה או רצף פיצויים עפ"י הצרכים הכלכליים האישיים שלכם ובהתחשב ובתכנון מס מינימלי שתשלמו בכל אחת מהאופציות שתבחרו עפ"י החוק ועפ"י ניצול הטבות מס מרביות עבורכם.

חשוב גם למצוא פתרונות יצירתיים לצרכים הכלכליים האישיים שלכם וביצוע תזרים מזומנים נוח.

החל משנת 2020 פטור ממס על משיכת קופות עם סכומים נמוכים ולבעלי הכנסה נמוכה

החל משנת 2020 ניתן למשוך קופות גמל, תכניות ביטוח וקרנות פנסיה ללא מס בתנאים אלו:

 

פיצויים – סכום הפיצויים בגוף המנהל בסה"כ אינו עולה על 10 אלף ₪

מקור הכספים הוא ממעסיק שהפקיד עד שנת המס הקודמת 2019

בכפוף לחתימה על הצהרה לגבי כל ההכנסות של המבקש בשנת 2020 או השנה שהוא מבקש,

הצפי להכנסה לשנת 2020

לגבר לא יותר מ – 59 אלף ₪ כולל הפיצויים שהוא מעוניין למשוך

לאשה לא יותר מ – 72 אלף ₪ כולל הפיצויים שהיא מעוניינת למשוך

 

תגמולים – סכום התגמולים בגוף המנהל בסה"כ אינו עולה על 15 אלף ₪.

במידה ואין למבקש הכנסות חייבות במס בשנת 2020

כפוף לחתימה על הצהרה זו

אין הפקדות פנסיוניות בגוף ממנו מושכים את היתרות.

ניתן לדרוש רק מתאריך 1/10/2020

 

כספי פיצויים + תגמולים

פיצויים עד 5 אלף ₪

תגמולים עד 4 אלף ₪

באותם תנאים

יש תנאים נוספים שצריך לעמוד בהם וכדאי לבדוק את הנ"ל עם גורם מקצועי ולבדוק את ההיתכנות,

לפרטים נוספים פנו אלינו ונשמח לסייע

 

קיבוע זכויות או 161 ד'

מה זה??

אז קודם כל זה נועד לצורך ניצול הטבות מס וקבלת פטור ממס על פנסיה (קצבה מזכה) ולחישוב זכאות לפטור ממס על היוון קצבה (או הפיכת פנסיה להון) ולחישוב המס לשילוב ביניהם.

בקיצור, הפחתת המס שתשלמו גם על הפנסיה ואו גם על היוון כספים ואו גם וגם. ניצול הטבות המס המלאות.

מיועד אך ורק לפורש/ת מגיל 67 בלבד ומקבל/ת קצבה ואינו עובד/ת או מקבל/ת פנסיה לפני ניתוק יחסי מעביד.

ע"י קיבוע זכויות אתם מנצלים את הפטור לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה.

תקרת קצבה מזכה למס 8,500 ₪ תקרת הון פטור 1 מיליון ₪.

מינואר 2020 יש מסלול מקוצר לביצוע ללא קיבוע זכויות במילוי טופס חד פעמי 161 י' /ח' ומתבצע פטור נוסף בלבד ללא קיבוע הזכויות ושילוב.

זוהי בשורה טובה מכיוון שישנם הרבה פורשים שאינם מנצלים את הטבת המס הזו וגם לא ניתן לבקשה רטרו אלא רק מיום הגשת הטופס בלבד ולכן זה יטיב במעט את מצבם אבל!!!! עדיף לבצע קיבוע זכויות מלא כולל כל החישובים ולקבל פטור גם על הקצבה וגם על היוון כספי קצבה.

חשוב מאד לבצע את קיבוע הזכויות עם גורם מקצועי ומוסמך מכיוון שהחלטות אלו אינן הפיכות וילוו אותך כפורש כ 20 שנה קדימה. החישוב הינו מורכב ומתחשב במקומות עבודה אחורה עד 35 שנה כולל סכומי היוון או מענקי פרישה פטורים ממס שנטלת.

המידע המובא כאן הינו כללי בלבד

לפרטים נוספים צרו קשר

המלצה אותנטית מלקוח מרוצה 

 

אז נכון קרן פנסיה היא התכנית הכי זולה שיש מבין התכניות הפנסיוניות, אבל מה שהכי זול לא בהכרח הכי טוב, נהפוך הוא, יש סיבה שהיא זולה ?

אז קודם כל קרן פנסיה היא קרן הדדית – כלומר הבריאים המפקידים משלמים על תשלומי מוות או נכות לשאר העמיתים בקרן – זה מופיע בתשואה דמוגרפית ואקטוארית בדו"חות.

למצטרפים לקרן פנסיה יש תקופה של 5 שנות אכשרה – מה זה אומר? זה אומר שכל מקרה שיקרה אינו מבוטח במהלך ה 5 שנים הראשונות למקרה נכות, אובדן כושר עבודה או מוות.

במקרה מוות – השארים/ מוטבים אינם זכאים למשוך את הפיצויים אלא זה חלק מקצבת השארים.

בקרן הפנסיה במקרה מוות אם אין בן/ בת זוג וילדים עד גיל 21 ולא מונו מוטבים בקרן ואין צוואה ☹ הכסף נשאר בקרן לטובת העמיתים.

ביטוח מפני אובדן כושר עבודה במסגרת קרן פנסיה מגן בדרך כלל רק מפני אובדן מוחלט של כושר עבודה לעבוד בכל מקצוע שהוא המתאים לכישוריו. משמעות הדבר היא שאם בעתיד יאבד המבוטח את יכולתו לעבוד במקצוע הספציפי שבו הוא עוסק אך יוכל לעסוק במקצוע אחר, הוא לא יהיה זכאי לקבל קצבת אובדן כושר עבודה.

בכל אופן קרן פנסיה היא אטרקטיבית לאנשים מסוימים ולא לכולם ולכן חשוב מאד להתייעץ עם איש מקצועי מוסמך על מנת להבין איך אפשר להנות ממנה ולבטח את הסיכונים הנרשמו לעיל

צור קשר

יצירת קשר- רפאל כהן

המלאכה 4, פולג, נתניה.

ליד איקאה

וואצאפ למשרד - לחץ כאן

טלפון: 072-2384238

 דואר אלק':

refael@insurance-service.co.il

 

הצהרה

אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני או פיננסי אישי המותאם לצרכי הלקוח. אתר זה הינו אתר למידע כללי ובעלי האתר מחזיקים ברישיונות מתאימים מתכנן פיננסי ופרישה סוכן ביטוח פנסיוני ומפוקחים ע"י משרד האוצר והרשות לשוק ההון. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. המידע המובא כאן הינו לצורך ידע כללי בלבד וכל העושה בו שימוש ללא הכוונה מקצועית אחראי על מעשיו וכל האחריות על מעשיו ופעולותיו היא שלו. 

אנו תומכים בהחזרת החטופים הביתה לחץ כאן 

אנו מתנדבים כאן זיו נעורים

אנו מתנדבים כאן 8200 לעסקים קטנים

 

 
© 2017 Refael Cohen. All Rights Reserved.