אנחנו שמחים להודיע לך כי הינך יכול לצפות לשיחה ממומחה ב -48 שעות הקרובות
שייתן לך מידע לשיפור התשואות הקיימות שלך וייתן מענה לשאלות שבוודאי עלו בנושא.
בינתיים, אנחנו ממליצים לך להתכונן לפגישה בעזרת מידע שצירפנו למייל זה על מנת להמחיש לך את חשיבות נושא בחירת בית השקעות
ואיך הכסף שלך מושפע מכך משמעותית לטווח הארוך.
בכתבה הקודמת הצגנו את הפרמטרים הרלוונטיים בבחירת בית השקעות וגם על כך שמעבר בין בתי השקעות הפך לפשוט בשנים האחרונות בדומה לרפורמת הסלולר המפורסמת.
הכל טוב ויפה, אבל מישהו באמת הרוויח משינוי בתי השקעות עד היום?
בחרנו לשתף אותך בסיפורי מקרה של לקוחות מהחודשים האחרונים:
מסקנה: כשזול עולה ביוקר (לא סתם קלישאה)
"הייתה לי קרן השתלמות דרך מקום העבודה הקודם שלי, כבר קיימת מזה 7 שנים ואני רק זכרתי שהיו שם דמי ניהול טובים. התייעצתי עם הדוד והוא אכן אמר לי שאני מסודרת ושדמי הניהול אכן זולים. נתתי לקרן לצבור ריבית גם אחרי שסיימתי במקום העבודה הקודם ולא חשבתי עליה יותר מידי. בינתיים מקום העבודה החדש פתח לי קרן חדשה והתחלנו להפקיד לשם כסף. יום אחד הייתי בבית ביום מחלה והחלטתי לבדוק כמה כסף שוכב לי בקרן, האם שינו את התנאים ומה התשואות. אחרי שקראתי את דו"ח התשואות של רפאל כהן | ניהול פיננסי אישי, נדהמתי לגלות כי למרות דמי הניהול הזולים שאני משלמת, הקרן שלי הייתה מדורגת כאחת מ – 3 הקרנות בתחתית הטבלה מבחינת הביצועים. זה דבר שלא חשבתי עליו יותר מידי, הרי כולם אותו דבר בכל אופן, לא?
הסתבר לי שטעיתי, לאחר פגישה עם מומחה הבנתי כי שילמתי אכן בזול אך לא הרווחתי ביוקר!
הרבה אנשים לא מסתכלים על כל הנתונים, ובטח שלא באופן עקבי מספיק. אני את שלי למדתי, בזכות עצת הזהב שנתן לי רפאל כהן | ניהול פיננסי אישי עברתי לקרן אחרת בה אני משלמת יותר – אבל גם מרוויחה יותר! ובנוסף, עכשיו הכנסתי לי ביומן אירוע לבדוק את תשואות קרנות ההשתלמות אחת לשנה, רק כדי להישאר בעניינים. העצה שלי היא לפתוח את העיניים וגם להתייעץ עם מומחים – ושהדוד שלי ישאר דוד! הוא לא יועץ פיננסי."
אילת קרווני, 51
מושב משמרת
מסקנה: להישאר רדום עולה כסף
"הייתי כל חיי אצל כלל, שם יש לי קרן פנסיה, קרן השתלמות וגם ביטוחים. זכרתי שיש להם תשואות טובות לאורך השנים והחלטתי שאין לי מה להתעסק יותר מידי – צברתי שם וותק ונוח לי לקבל מהם בדואר את כל הנתונים אחת לרבעון. אני לא פותח תמיד את המכתבים אבל ידעתי שאני במקום טוב וסמכתי עליהם…לא מזמן ראיתי בפייסבוק את דו"ח התשואות של קרנות ההשתלמות בשנים האחרונות וראיתי שכלל עשו תשואות לא כל כך טובות בשנת 2019 בהשוואה לבתי השקעות כמו אלטשולר , מור ואנליסט . החלטתי לפתוח את הניירות שהם שלחו לי לאחרונה ובאמת ראיתי שהם נחלשו בחודשים האחרונים… אמרתי נשאיר מספר ונדבר עם מומחה שמבין בתחום. אחרי שיחה יחסית קצרה של 4-5 דקות גיליתי אפשרות להעביר את כל הנכסים שלי לבית השקעות שגם נותן ביצועים יותר טובים לאורך השנים בצורה עקבית, וגם לקבל הוזלה בדמי הניהול בגלל שצברתי סכום כסף מכובד. לא עלה בדעתי אפילו שמישהו יעשה לי הוזלה בדמי ניהול, וגם ישיג לי תשואה יותר גבוהה על הכסף! בזכות עצת הזהב שקיבלתי, אני חוסך אלפי שקלים בשנה יותר ואפילו לא הייתי צריך להתעסק עם בירוקרטיה. היו צריכים לשכנע אותי שזה בחינם"
דני אליהו, 48
תל אביב
איך להרוויח אלפי שקלים בשעה? (זה אפשרי בכלל? כן!)
"בעבר כל העניין קרנות ההשתלמות היה נושא שסלדתי ממנו, הרי מה לי ולהשקעות?
פדיתי בעבר קרנות השתלמות וזה היה תהליך ארוך ומעצבן, אמרתי שאני אעשה את המינימום ורק יפקיד קצת כסף לקרן שפתחו לי מהעבודה כל חודש, הרי לחסוך זה תמיד טוב.
לפני שבועיים וחצי בערך, חברה התקשרה אליי וסיפרה שהיא בדיוק העבירה את הקרן שלה אחרי שראתה נתונים באינטרנט והבינה שהיא יכולה לקבל יותר. אמרתי לה: אתי, את יש לך זמן כפרה אה? היא אמרה שהיא לא הזיזה אצבע, ועשו הכל בשבילה. אמרתי לה: מה כבר אפשר לעשות בקרנות האלה?
היא הסבירה לי שבדיוק כמו שבוחרים תכנית סלולר, אפשר גם לבחור תכנית להשקעה בקרנות ההשתלמות – בחורים מסלול שמתאים לקבוצת הגיל, כמה לשלם וגם כמה להרוויח! לא האמנתי לה בהתחלה…הבנתי שהפערים בתשואות בתי ההשקעות הם הגורם הקבוע הגדול בתמורה להשקעתי.
מפה לשם, היא קישרה אותי עם המומחה שעזר לה במעבר בית בתי ההשקעות והוא הסביר לי הכל בכזאת פשטות, שפשוט לא האמנתי שלא ידעתי את זה קודם. המומחה עשה לי פוליש מלא לקרן ההשתלמות וגם לחסכונות אחרים שהיו לי, העביר אותי למסלול שמתאים לגיל שלי, הוזיל בעלויות, וגם אפילו מצא כספים אבודים בקרן פנסיה ישנה שפתחו לי בעבר עם 1100 שקל. ככה בלי להתאמץ!
אמרתי לו, אוקיי אני מוכנה עם הפנקס צ'קים והוא פשוט סירב לקבל דבר. הוא אמר לי שאסור לו לקחת כסף מהלקוח. אני עוד מרגישה חייבת לו!
היום אני עוקבת באופן קבוע אחרי ביצועי הקרנות שלי דרכו אחת לכמה חודשים.
אני מודה לאתי ולמומחה הנחמד, אני מספרת לכולם כמה שזה פשוט וקל!"
אסתר בן שושן, 47
רמת השופט
אנחנו מזכירים לך כי הינך יכול לצפות לשיחה ממומחה ב – 48 שעות הקרובות,
הוא יעזור לך לעשות סדר בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלך,
וגם יוכל לעזור לך, במידת הצורך, לעבור בין בתי השקעות ללא כל מאמץ.
בנוסף תוכל לקבל ראייה כוללת גם להשקעות שמחוץ לעולם קופות הגמל וקרנות ההשתלמות .
שיהיה בהצלחה,
החברים מרפאל כהן | ניהול פיננסי אישי
נ.ב – הנה סרטון מעניין מבית משרד האוצר על בחירת בית השקעות עבור חיסכון לפרישה,
נושא הרלוונטי כמובן גם בבחירת בית השקעות עבור מכשירי השקעה שונים כמו קרן השתלמות וקופת גמל. תהנה!
https://www.youtube.com/watch?v=r-qYDVmX3HU
