אז נכון קרן פנסיה היא התכנית הכי זולה שיש מבין התכניות הפנסיוניות, אבל מה שהכי זול לא בהכרח הכי טוב, נהפוך הוא, יש סיבה שהיא זולה ?
אז קודם כל קרן פנסיה היא קרן הדדית – כלומר הבריאים המפקידים משלמים על תשלומי מוות או נכות לשאר העמיתים בקרן – זה מופיע בתשואה דמוגרפית ואקטוארית בדו"חות.
למצטרפים לקרן פנסיה יש תקופה של 5 שנות אכשרה – מה זה אומר? זה אומר שכל מקרה שיקרה אינו מבוטח במהלך ה 5 שנים הראשונות למקרה נכות, אובדן כושר עבודה או מוות.
במקרה מוות – השארים/ מוטבים אינם זכאים למשוך את הפיצויים אלא זה חלק מקצבת השארים.
בקרן הפנסיה במקרה מוות אם אין בן/ בת זוג וילדים עד גיל 21 ולא מונו מוטבים בקרן ואין צוואה ☹ הכסף נשאר בקרן לטובת העמיתים.
ביטוח מפני אובדן כושר עבודה במסגרת קרן פנסיה מגן בדרך כלל רק מפני אובדן מוחלט של כושר עבודה לעבוד בכל מקצוע שהוא המתאים לכישוריו. משמעות הדבר היא שאם בעתיד יאבד המבוטח את יכולתו לעבוד במקצוע הספציפי שבו הוא עוסק אך יוכל לעסוק במקצוע אחר, הוא לא יהיה זכאי לקבל קצבת אובדן כושר עבודה.
בכל אופן קרן פנסיה היא אטרקטיבית לאנשים מסוימים ולא לכולם ולכן חשוב מאד להתייעץ עם איש מקצועי מוסמך על מנת להבין איך אפשר להנות ממנה ולבטח את הסיכונים הנרשמו לעיל
