תכנון פיננסי ופנסיוני: המדריך המלא ליצירת עתיד כלכלי בטוח ולא להפסיד סכומי עתק עקב אי הפעולה שלכם
תכנון פיננסי ופנסיוני הוא אחד התחומים החשובים ביותר בכל מה שקשור לעתיד הכלכלי שלנו, אך למרבה הצער, רבים מאיתנו נוטים להמעיט בחשיבותו או להתעלם ממנו לחלוטין. התנהלות נכונה בשלב מוקדם יכולה להוביל להבדלים משמעותיים בתוצאות הסופיות, ובמקרים רבים, ההבדלים יכולים להתבטא במאות אלפי ואף מיליוני שקלים. במאמר זה נסקור את החשיבות של תכנון פיננסי ופנסיוני, נביא דוגמאות מעשיות ונמליץ על דרכי פעולה שיכולות לעזור לכם למקסם את התשואה מהכספים שברשותכם.
מה זה תכנון פיננסי ופנסיוני?
תכנון פיננסי ופנסיוני הוא תהליך שבו לוקחים בחשבון את כל התוכניות הכלכליות שלכם – בין אם מדובר בחסכונות, תיקי השקעות, ביטוחים, נדל"ן ועוד – ובודקים כיצד הם מתאימים לצרכים האישיים שלכם ולתכניות העתידיות שלכם. ההליך כולל הערכה מקיפה של כל הכספים והתוכניות, ובסיומו מתקבלות המלצות להשקעות ומהלכים כלכליים שיתאימו למצבכם האישי והמשפחתי. כולל שיערוך של הכספים שיהיה בגיל הפנסיה והפנסיה הצפויה לכם.
למה לא כדאי לעשות את זה לבד?
כשמדובר בכספים, ובתכניות הכוללות תנאים וחוקים שלא מובנים לכל אחד, הרצון לנהל הכל בעצמכם יכול להיות מובן, אך במקרים רבים, זהו מהלך שעלול לעלות לכם ביוקר. תכנון פיננסי ופנסיוני הוא תחום מורכב שדורש ידע מקצועי והבנה מעמיקה בשוק ההון, השקעות וביטוחים. תכניות הכוללות פטורים ממס רווחי הון ועלויות ניהול נמוכות כמו כן לווי בזמנים סוערים ויש כאלו,מתכנן פיננסי מיומן יודע לראות את כל התמונה המלאה, מתוך נסיונו הרב ובכך להמליץ על מהלכים נכונים שיכולים לחסוך לכם סכומים ניכרים ולגרום לכם לא להפסיד מאות אלפי ש"ח.
גילית לאורך השנים מניסיון בלווי לקוחות שהכי טוב ללקוח זה שיהיה לו גורם מקצועי אחד, שיראה את התמונה המלאה של נכסיו ולא טיפול בין כמה גורמים שכל אחד לא רואה את התכניות השונות ואת התמונה המלאה וכך תמיד הלווי שלהם יהיה לוקה בחסר, לדוגמה – מישהו שמטפל רק בביטוחי החיים והבריאות, מישהו שמטפל בפנסיה, מישהו שמטפל בקופות הגמל וההשתלמות, מישהו אחר שמטפל בהשקעות ובחסכונות פנויים, זהו חיסרון משמעותי ללקוח הגורם לו הפסדים רבים ואנו מציעים one stop shop כל השירותים לתכניות אלו תחת קורת גג אחת ובטיפול של איש מקצועי 1 שיראה את התמונה המלאה וילווה אתכם על כל התכניות הללו.
דוגמה מהחיים: הפסד של 400,000 ש"ח לקוח
ניקח לדוגמה לקוח בן 50 שישב איתנו לצורך בדיקת התוכניות הפנסיוניות שלו. הלקוח היה מבוטח במסגרת ביטוח מנהלים, אך לאחר בדיקה מעמיקה הבנו שמשתלם לו הרבה יותר לעבור לקרן פנסיה למרות המקדם המובטח שהיה בביטוח. עשינו השוואה ושיערוך של התוכניות לגיל הפרישה שלו לפי התנאים וההפקדות בכל תכנית והראנו לו את ההבדלים, השינוי הזה חסך לו עוד 400,000 ש"ח עד גיל הפרישה – וזה עוד מבלי שהלקוח הוסיף שקל נוסף לתוכנית הפנסיונית שלו. כל זה קרה בזכות הוזלת עלויות ניהול בסך 200,000 ש"ח והשגת תשואה גבוהה יותר בסך 200,000 ש"ח נוספים. במידה והוא לא היה עושה זאת זה הפסד של 400,000 ש"ח.
מינוף פיננסי: איך להוציא יותר מהכסף שלכם?
לא תמיד צריך להוסיף עוד כספים כדי להגדיל את ההשקעות שלכם. לעיתים ניתן למנף את הכסף הקיים על ידי לקיחת הלוואות בתנאים אטרקטיביים. לדוגמה, אם יש לכם 100,000 ש"ח בתוכנית פנסיונית עם תשואה של 6.5%, ניתן לקחת הלוואה של 80,000 ש"ח בריבית של 3.5%, ולהשקיע אותם בצורה שתניב תשואה גבוהה יותר. לעיתים גם זה גורם לכם לא לשרוף את ההשקעה ולהפסיד פטורים ממס אם קיימים.
השקעות אלטרנטיביות: תנו לידע שלי להדריך אתכם
אחת ההמלצות שלנו ללקוחות היא לגוון ולאזן בין חברות, בין שוק ההון לבין להיכנס להשקעות אלטרנטיביות – השקעות מחוץ לשוק ההון שיכולות להניב תשואות גבוהות בתנאים אטרקטיביים במיוחד. כך למשל, השקעה בפרויקט נדל"ן בארץ או בחו"ל בפרי פרי סייל (מכירה מוקדמת לפני תחילת בנייה) יכולה להיות השקעה חכמה במיוחד. בעזרת גישה ייחודית שיש לי לפרויקטים כאלו, עזרתי ללקוחות שלי למנף את ההשקעות שלהם. עסקאות בהם לקוחות שלנו קיבלו הנחה של 12% על דירה בפרויקט במרכז הארץ, מה שהוביל לרווח של 12% תוך חודש בלבד. כמו כן רווח בתום ההשקעה עקב עליית ערך ההשקעה ומחיר הנדל"ן במכירה ואקזיט.
מה החשיבות של תכנון פיננסי ופנסיוני בעידן המודרני?
בעידן שבו הכלכלה העולמית מתפתחת במהירות, תכניות חסכון והשקעות משתנות במהירות, בינה מלאכותית עוזרת בכל התחומים והשווקים הופכים למורכבים יותר, תכנון פיננסי ופנסיוני הופך לחשוב מתמיד. אין זה מספיק להסתמך על מקורות הכנסה מסורתיים או לחסוך סכומים קטנים מדי חודש. עלינו להתאים את עצמנו למציאות הכלכלית המודרנית ולהבין כיצד לנצל את הכלים הפיננסיים העומדים לרשותנו. עם תכנון נכון, ניתן למזער סיכונים ולמקסם את התשואה על השקעותינו, וכך להבטיח יציבות כלכלית לאורך כל החיים.
יתרון בעבודה עם מתכנן פיננסי ופרישה מקצועי
בחירת מתכנן פיננסי מוסמך בעל רישיון ממשרד האוצר ורשות שוק ההון יכולה להיות ההבדל בין התנהלות פיננסית מוצלחת לבין בזבוז משאבים יקרים. מתכנן מקצועי לא רק מבין את החוקים והרגולציות המסובכים, אלא גם יודע לזהות הזדמנויות ולהציע פתרונות יצירתיים המותאמים אישית לצרכים שלכם. עבודה עם מתכנן שכזה מאפשרת לכם לנצל את הידע והניסיון שלו לטובתכם, ולהיות בטוחים שאתם מקבלים את ההחלטות הפיננסיות הטובות ביותר, הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך.
החשיבות של מעקב והתאמה לאורך הזמן
תכנון פיננסי ופנסיוני אינו תהליך חד-פעמי, אלא מסע מתמשך הדורש מעקב ועדכון לאורך הזמן. כלכלות משתנות, מצבי חיים מתפתחים, והצרכים שלכם עשויים להשתנות בהתאם. מעקב שוטף והתאמת התוכניות הפיננסיות והפנסיוניות יכולים להבטיח שהאסטרטגיה שלכם נשארת רלוונטית ומשקפת את המציאות הכלכלית והאישית שלכם. יועץ פיננסי מקצועי ידאג לעדכן את התוכניות בהתאם לשינויים, כך שתמיד תהיו במסלול הנכון להגשמת היעדים הכלכליים שלכם.
למי זה מתאים?
התכנון הפיננסי והפנסיוני שאנו מציעים מתאים לכולם – בין אם יש לכם תיקי השקעות מגוונים, חסכונות ונדל"ן, ובין אם אתם רק מתחילים את הדרך ואין לכם עדיין חסכונות משמעותיים. התכנון שלנו מותאם אישית לכל לקוח, לפי הצרכים, המטרות ואורח החיים שלו.
למה לא לדחות תכנון פיננסי ופנסיוני?
רבים נוטים לדחות את התכנון הפיננסי והפנסיוני מתוך תחושת ביטחון מוטעה שאפשר לטפל בזה מאוחר יותר. אך למעשה, כל יום שבו מתעכבים, עלול להיות יקר מאוד. התנהלות פיננסית ופנסיונית פרואקטיבית מעניקה לכם את היכולת למנוע הפסדים כספיים גדולים בעתיד, ולבנות קרן חיסכון יציבה וגדולה יותר. יועץ פיננסי יכול לעזור לכם להתחיל כבר עכשיו וליצור אסטרטגיה שתמנע טעויות נפוצות, תזהה הזדמנויות, ותבטיח את הביטחון הכלכלי שלכם ושל בני משפחתכם. תפעלו היום – כדי להבטיח את מחר.
אל תחכו – הזמן לפעול הוא עכשיו!
אל תתנו לעתיד שלכם להיות מונח על כף המזל. תעצרו את ההפסדים שלכם הנובעים מאי הפעולה שלכם, הזמן לפעול הוא עכשיו, וחשוב לעשות זאת בצורה נכונה ומקצועית. אני מזמין אתכם ליצור קשר עוד היום, בין אם דרך הוואטסאפ או באמצעות טופס יצירת הקשר באתר. שימו לב, מספר המקומות מוגבל – אל תפספסו את ההזדמנות להשיג את התכנון הפיננסי והפנסיוני הטוב ביותר שיכניס לכם כסף מבלי להוציא עוד שקל!
נשמח לענות על שאלות כאן, ללא עלות וללא התחייבות, נשתמע