תכנון פרישה

תכנון פרישה חכם: איך לא מפסידים וחוסכים מאות אלפי שקלים בפרישה

הנה משהו שהרבה אנשים לא יודעים – תכנון פרישה נכון יכול לחסוך לכם סכומי עתק, ולעיתים אפילו מיליון שקל. זה נשמע לא מציאותי? אז תחשבו שוב. ישנם מקרים רבים בהם אנשים שהחליטו לתכנן את הפרישה שלהם בצורה נכונה, עם ליווי מקצועי, הצליחו לחסוך סכומים אדירים, הרבה מעבר למה שציפו. ואלו שלא הפסידו את הכסף הזה ללא דרך חזרה.

אני כאן כדי להסביר לכם מדוע תכנון פרישה מקצועי הוא קריטי, ואיך הוא יכול לעשות הבדל עצום בין יציאה נוחה לפנסיה לבין חוסר וודאות כלכלית

 

לחסוך מאות אלפי שקלים – זה אפשרי

כן, זה יכול להישמע כמו חלום, אך תכנון פרישה מקצועי יכול לחסוך ללקוחות סכומי כסף משמעותיים. תארו לכם שיש לכם סכום של מיליון שקל שיכולים להיכנס לחשבון שלכם אם תבצעו את ההחלטות הנכונות – זה בדיוק מה שקורה ללקוחות שמקבלים ייעוץ פרישה מתאים. מדובר באנשים כמוכם וכמוני – שכירים, מורים, עובדי מדינה, עצמאים, בעלי חברות, שכירים בעלי שליטה – שעם קצת עזרה מקצועית, הכוונה, תכנון נכון הכולל הבטי מיסוי וצרכים אישיים של החוסך יכלו לחסוך כסף שבאמת משנה חיים.

תכנון פרישה הוא לא משחק ניחושים. כל החלטה שנעשית, כל מהלך שאתה מבצע – היא החלטה סופית ללא דרך חזרה ואם טעית זה יכול להוביל להבדל כספי עצום. לא משנה אם מדובר בפנסיה המתקבלת, במענקי הפרישה והמיסוי עליהם בפיצויים, בקיבוע זכויות או בניהול נכון של קופות הפנסיה ואין דרך חזרה – תכנון  מקצועי ונכון עושה את כל ההבדל. ולמרות שזה נשמע מרחיק לכת, זו מציאות יומיומית אצל אנשים שמבינים את החשיבות של תכנון פרישה עם מתכנן מקצועי.

 

ההבדל בין לעשות את זה לבד לבין ייעוץ מקצועי

בין אם מדובר במורים, עובדי מדינה, עצמאיים או שכירים מכל סוג שהוא – ההבדלים בין מי שמתכנן פרישה לבד לבין מי שעושה זאת עם יועץ פיננסי, יכולים להגיע להבדל של מאות אלפי שקלים. הן בבחירת הפנסיה הכי אטרקטיבית לכל החיים, בין ניצול פטור ממס על מענקי פרישה ובין הוון הפנסיה והוון קופות קצבה.

לדוגמה, מורים ועובדי מדינה זכאים לפיצויים, חלקם פטורים ממס. נשמע טוב, נכון? אבל לא כל אחד יודע איך לנהל את הפטור ממס בצורה החכמה ביותר ואת המענקים החייבים ניתן לפרוס בכל מיני צורות ולזמן אחר על מנת להקטין את המס עליהם. בלי ייעוץ נכון, בחירה בפטור ממס מהפיצויים עלולה לבוא על חשבון הפנסיה, ולהקטין אותה לכל החיים. אני אנתח עבורכם את כל האפשרויות ואבחן לעומק מאיפה כדאי לקחת את הפטור ממס – מהפנסיה או מהפיצויים ואתאים זאת לצורך האישי שלכם.

 

גם עם מס אפשר לשחק

אפילו אם הפיצויים חייבים במס, זה לא סוף הסיפור. ישנן דרכים להקטין את חבות המס על ידי פריסת המס לאורך מספר שנים או שימוש באסטרטגיות נוספות שמטרתן למקסם את הפנסיה שלכם. תכנון פרישה טוב יראה לכם איך לעשות זאת בצורה אופטימלית.

לדוגמה, במקום לשלם מס גבוה במכה אחת, אפשר לפרוס את המס על פני כמה שנים, ולהקטין את נטל המס באופן משמעותי. זהו תהליך שדורש ידע מקצועי, וללא ייעוץ נכון – קל מאוד לפספס את ההזדמנות הזאת ולשלם יותר ממה שצריך.

 

תכנון פרישה לאנשי משפחה

כשמדובר במשפחות עם ילדים ונכדים, תכנון פרישה מקצועי חיוני במיוחד. המשמעות של השארת כסף לדורות הבאים יכולה להיות שונה בין אדם לאדם. האם אתם רוצים להבטיח שתהיה תמיכה כלכלית לילדים שלכם אחרי הפרישה? או אולי להוריש סכום כסף משמעותי לנכדים? תכנון פרישה נכון, תוך התחשבות בצרכים המשפחתיים, יכול לסייע לכם למצוא את האיזון המתאים בין הצרכים שלכם עכשיו לבין ההבטחה לעתיד כלכלי יציב לילדכם.

 

קיבוע זכויות: מהלך שיכול לחסוך מאות אלפי שקלים

קיבוע זכויות הוא אחד מהצעדים הקריטיים שיכולים להשפיע באופן דרמטי על המצב הכלכלי שלכם בפרישה ועל הכספים המתקבלים. ללא תכנון  מתאים הרואה את התמונה המלאה של כל הנכסים שלכם, אתם עלולים להחמיץ הזדמנויות, להפסיד כסף, ואו לחסוך עשרות או מאות אלפי שקלים. לדוגמה, קיבוע נכון יכול לאפשר לכם למשוך סכום חד-פעמי גבוה מאוד מהפנסיה שלכםב או מקופות אחרות מבלי לשלם עליו מס כלל. דמיינו שאתם יכולים למשוך מיליון שקל מהפנסיה או מקופות קצבה מבלי לשלם שקל אחד במס – זה יכול לקרות עם תכנון נכון.

 

למה אני אוכל לעזור לכם

נעים מאוד, אני רפאל כהן, מתכנן פיננסי ופרישה אישי. אחרי שנים של עבודה בתחום והיכרות עם כל התכניות והפנסיות ההיסטוריות והעכשויות הקיימות בשוק ועם הצרכים של לקוחות רבים, הבנתי שהדרך הטובה ביותר לסייע לפורש היא לספק מענה שלם במקום אחד. למדתי בנקאות, ביטוח ושוק ההון, ואני מחזיק ברישיונות מתאימים תחת פיקוח רשות שוק ההון. הניסיון שלי מראה שהלקוחות שמקבלים ייעוץ ממספר גורמים לא מקבלים תמונה מלאה של מצבם הכלכלי.

אצלי, אתם מקבלים ייעוץ פיננסי מקיף שמתחשב בכל ההיבטים הפיננסיים שלכם: החל מפנסיה, דרך השקעות, ועד לביטוחים. כל הכספים שלכם מרוכזים באתר אחד עם תמונה ברורה שמאפשרת מעקב שוטף – וכל זה בלחיצת כפתור או הודעת וואטסאפ.

 

בזמן שאתם עשויים לחשוב שהפנסיה שלכם נועדה להגיע מקופה מסוימת שבה הפקדתם לאורך השנים, ניתן לנהל מכרז בין קרנות הפנסיה השונות ולבחור את הקרן שתציע לכם את התנאים הטובים ביותר. לפעמים אפילו הבדל קטן של 100 ש"ח בחודש יכול להצטבר לעשרות אלפי שקלים במהלך השנים. ההחלטה הקטנה הזאת, שהייתה נראית חסרת חשיבות, יכולה להפוך לאחת מההחלטות הכלכליות הכי משמעותיות שתעשו בחייכם.

 

מה אפשר לעשות עוד היום?

כשזה נוגע לפרישה, כל החלטה היא "נגעת נסעת". ברגע שביצעתם פעולה, לא תמיד אפשר לחזור אחורה ולתקן. לכן, חשוב לתכנן הכל מראש, בעזרת איש מקצוע שמבין את המערכת ויודע כיצד להפיק את המקסימום עבורכם.

אם אתם לקראת פרישה או מתכננים אותה בעתיד הקרוב, אל תשאירו את העתיד הכלכלי שלכם ליד המקרה. תכנון פרישה מקצועי יכול לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים, ואפילו יותר. אז מה אפשר לעשות עוד היום? לקבוע איתי שיחת ייעוץ ואני כבר אסביר לכם את כל מה שצריך לדעת.

 

לסיכום

אני אדאג ללוות אתכם באופן אישי בכל תהליך הפרישה, אנתח אתכם את הצרכים המדוייקים שלכם ואבטיח לכם את המקסימום שמגיע לכם. צרו קשר עוד היום לתיאום פגישת ייעוץ אישית, ותוודאו שאתם יוצאים לפנסיה בצורה הטובה ביותר. ללא עלות וללא התחייבות

מקומות מוגבלים לפגישות ייעוץ אישיות – מלאו את הטופס עכשיו או צרו קשר דרך הוואטסאפ, ואל תחמיצו את ההזדמנות לחסוך כסף משמעותי בפרישה שלכם!