מדריך מקיף: מיצוי זכויות והטבות לאזרחי הגיל השלישי, כולל קיבוע זכויות

אזרחים ותיקים יכולים למקסם את זכויותיהם והטבותיהם באמצעות תכנון פיננסי נכון, הכרת ההטבות המגיעות להם ומימוש 'קיבוע זכויות'. הטבות אלו כוללות הנחות בתשלומי מים, חשמל וארנונה, פטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה, והטבות מס משמעותיות בתחום ההשקעות. העולם השתנה, ותוחלת החיים המתארכת מחייבת ניהול חכם של המשאבים שנצברו. גמלאים שפורשים היום מבלים שנים ארוכות בפנסיה, ולכן רצוי למקסם ככל שניתן את ההטבות הניתנות לבני הגיל השלישי במגוון תחומים. אזרחים ותיקים בישראל יכולים ליהנות ממגוון זכויות והטבות המוענקות להם, בין היתר לאור התארכות תוחלת החיים. הטבות אלו כוללות הנחות בתשלומי מים, חשמל וארנונה, כאשר מקבלי קצבת זקנה זכאים להנחה של עד 25% בארנונה, ומקבלי גמלת סיעוד עד 70%. בנוסף, נשים מגיל 62 וגברים מגיל 67 המתחילים לקבל קצבת פנסיה, יכולים ליהנות מפטור ממס על חלק מהקצבה. המשרד לשוויון חברתי נערך לכך כבר מהיום, ומדגיש את הצורך בגב כלכלי איתן ובניהול חכם יותר של המשאבים שנצברו. ידע הוא כוח, והכרת ההטבות מאפשרת להוציא את המיטב משנות הפרישה המתארכות. אזרחים ותיקים יכולים ליהנות ממגוון זכויות והטבות באמצעות הנפקת תעודת אזרח ותיק המעניקה הטבות רבות ומגוונות, כמו למשל בתשלומים שוטפים של מים או חשמל, דיור, תחבורה ציבורית, ארנונה, תרבות הפנאי וגם בתחומים כמו החיסכון הפנסיוני או השקעה בשוק ההון. פטור ממס על קצבת הפנסיה הוא הטבה משמעותית נוספת, שלא ניתנת אוטומטית אלא מחושבת פרטנית באמצעות פנייה לרשות המיסים. גם בתחום ההשקעות, גמלאים יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות וייחודיות, למשל בקופת גמל במסגרת תיקון 190 או קופת גמל להשקעה, ואף פטור ממס רווח הון לגמלאים שנולדו לפני 1948. מכשירי ההשקעה מאפשרים גם תכנון נכון של העברה בין דורית על ידי קביעת מוטבים.