האם אתם מאבדים כסף מהפנסיה שלכם מדי חודש?
כן, רבים מאיתנו עלולים לאבד כסף מהפנסיה מדי חודש מבלי להיות מודעים לכך. כשזה מגיע לפנסיה שלנו, רבים מאיתנו צועדים באדישות בזמן שהכסף שעבדנו עבורו עשרות שנים פשוט "דולף" החוצה, בדומה לשטרות של 100 שקלים שנופלים מהכיס ברחוב מבלי שנשים לב.
כיצד טעות ביורוקרטית אחת עלולה לגרום לאובדן כספי פנסיה?
טעות ביורוקרטית אחת, כמו אי-סימון "וי" על טופס קריטי, עלולה לגרום לאובדן כספי פנסיה משמעותיים מדי חודש. הסיפור של יגאל, שמייצג אלפי ישראלים, ממחיש זאת: הוא עבד קשה כל חייו, וכשהגיע לגיל 67, סכום משמעותי נעלם מקצבתו פשוט כי לא מילא טופס אחד ביורוקרטי. כלכלה התנהגותית מלמדת אותנו שהכאב מהפסד כסף חזק מהשמחה מרווח, אך מה קורה כשההפסד שקוף ואנחנו לא מודעים אליו?
כלכלה התנהגותית מלמדת אותנו הכאב שאנו חשים כשאנחנו מפסידים כסף חזק משמעותית מהשמחה על רווח באותו סכום. אך מה קורה כשההפסד הוא שקוף ואנחנו אפילו לא מודעים אליו?
מדוע אנשים נמנעים מביצוע קיבוע זכויות לפנסיה?
בתקופות של אי-וודאות ביטחונית וכלכלית, כמו מלחמה מתמשכת או היחלשות של השקל, האינסטינקט הטבעי שלנו הוא לקפוא במקום. הבעיה האמיתית היא לרוב לא מצב השוק, אלא מה שקורה לנו בבטן כשאנחנו נדרשים לקבל החלטות תחת לחץ. החשש לבצע טעויות רגשיות גורם לנו להימנע מפעולה.
עבור גמלאים בני 67 ומעלה, ההימנעות הזו מתורגמת לאי-ביצוע תהליך קריטי שנקרא "קיבוע זכויות" (מילוי טופס 161ד). התוצאה של חוסר המעש הזה היא אובדן כסף ודאי מדי חודש. זהו כסף שפשוט חוזר לקופת המדינה במקום להיכנס לחשבון הבנק שלכם.
כיצד תכנון פרישה מקצועי עוצר אובדן כספי פנסיה?
כאן בדיוק נכנס לתמונה תכנון פרישה חכם ומקצועי. המטרה הראשונה והדחופה ביותר היא "עצירת הדימום הכלכלי". על ידי טיפול נכון בקיבוע הזכויות, ניתן להחזיר את כספי הפטור ממס ולהגדיל את הקצבה נטו באופן מיידי.
רפאל כהן, מומחה מוביל לתכנון פיננסי ופרישה אישי , מתמחה בהנגשת נושאים מורכבים אלו בגובה העיניים. התפקיד המרכזי של ליווי אישי הוא לוודא שהתיק שלכם מוגן מפני טעויות רגשיות ומתואם באופן מדויק ליעדים שלכם.
אל תתנו לכסף שעבדתם עבורו כל כך קשה לדלוף מבין האצבעות. בדקו עוד היום האם ביצעתם קיבוע זכויות כהלכה, והבטיחו לעצמכם את השקט הנפשי הכלכלי שמגיע לכם.
