הפרשות לפנסיה – לא מה שחשבת
הפרשות לפנסיה בישראל הן חובה המוטלת על מעסיקים, כאשר עובד זכאי להן לאחר 6 חודשי עבודה, או מהיום הראשון אם היה לו ביטוח פנסיוני פעיל קודם לכן, עם הפרשות רטרואקטיביות לאחר 3 חודשים. השיעור המקובל להפקדות לקרן פנסיה הוא כ-12.5% משכר העובד, המחולק בין המעסיק (6.5%-7.5% לגמולים ו-6%-8.33% לפיצויים) לבין העובד (6%-7% לגמולים). רפאל תכנון פיננסי מסייע לעובדים לממש את זכויותיהם, לבחור את קרן הפנסיה המתאימה, ואף להגדיל את אחוזי ההפקדה המקסימליים באמצעות משא ומתן עם המעסיק.
למרות שישנה חשיבות רבה מאוד לחיסכון בכלל ולחיסכון פנסיוני בפרט, רק מעטים באמת יודעים את כל מה שחשוב לדעת אודות הפרשות לפנסיה והחובה של המעסיקים בנושא לגבי עובדיהם. בנוסף, רק מעטים באמת מכירים את כל האפשרויות השונות של קרנות הפנסיה השונות ואת זכותם של העובדים לבחור באפיק מסוג אחד ולא בסוג אחר. קבלת הכוונה נכונה וניהול מקצועי מאת רפאל כהן עשוי להכניס לחשבון הבנק שלכם לא מעט סכומים ולא מבוטלים.
למעשה, העובד זכאי להפרשה לפנסיה לאחר 6 חודשי עבודה במקום העבודה, ואם היה לו ביטוח פנסיוני פעיל קודם לכן, זכאי מהיום הראשון כשההפרשות מבוצעות לאחר 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית או בתום שנת המס, לפי המוקדם. העובד זכאי לבחור את הקופה אליה הוא מעוניין להצטרף. אך לחוק משמעויות רבות המחייבים הבנה עמוקה וייעוץ הולם.
הפרשות לפנסיה – אחוזי הפרשה אפשריים לפנסיה
מקובל להפקיד לקרן הפנסיה דמי גמולים בשיעור של כ- 12.5% משכר העובד, כשהתמהיל המקובל הינו מינימום 6.5% ועד 7.5% במקרים מסוימים, המופרשים על ידי המעביד ו – 6% המופרשים על ידי העובד. זאת, בנוסף להפקדה של לפחות 6% מהשכר, על ידי המעביד, למרכיב הפיצויים ועד 8.33%. משא ומתן שלנו עם המעסיק יכול להגדיל את אחוזי ההפקדה למקסימום האפשרי, נתקלנו במקרים בהם המעסיק לא הכיר את החוק במלואו ורצה להפריש פחות, אך הבהרות שהוא קיבל מאתנו כולל הפניה לחוק המתאים המורה על כך, הגדילו את ההפרשות לפנסיה של הלקוח/ה שלנו.
עמית שכיר יכול להפקיד דמי גמולים בשיעור הנע בין 6% ל- 7%. לעומתו, המעסיק יכול להפקיד דמי גמולים בשיעור הנע בין 6.5% ל- 7.5% ופיצויים בשיעור הנע בין 6% ל- 8.33%. יש לציין, כי העובד יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני באמצעות הגדלת שיעור הפקדתו בקרן עד ל- 7%, גם במידה והמעסיק החליט להפקיד עבורו רק 6.5% לתגמולים. עובד אשר מבקש להפריש סכום גבוה יותר, זכאי לעשות זאת לקרן פנסיה כללית משלימה אשר לא מוגבלת בסכומי ההפקדה ובאופן עצמאי.
ניתן בנוסף לפי הצורך האישי של הלקוח לשלב את ההפרשות לפנסיה בין תכניות שונות בהתאם לצורך האישי, בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים ולקופת גמל.
חשוב לדעת על הפרשות לפנסיה
מעת לעת בבקרות שאנו מבצעים עבור לקוחותינו אנו מגלים הפרשות חסרות בחודשים ספיציפיים ומעדכנים את הלקוח ואו את המעסיק לבירור, בהרבה מהמקרים הפקדות מבוצעות באופן שגוי וללא התערבותנו אף אחד לא היה שם לב שההפקדה חסרה בתכנית, בעקבות התערבותנו וביצוע תיקון ההפקדה נקלטת.
כפי שניתן לראות ישנה חשיבות רבה להתייעצות עם מנהל פנסיוני מומחה בטרם קבלת החלטה כלשהי בהתאם לתיקון פקודת מס ההכנסה. יש לזכור שכל שינוי קטן באופן החיסכון לפנסיה עשוי ליצור השפעה משמעותית לאורך שנים, ומכאן החשיבות בהסתייעות במומחה בעל ניסיון רב טרם ביצוע פעולה כלשהי הנוגעת לחיסכון הפנסיוני. פנו אלי עוד היום לקבלת הכוונה ללא התחייבות.