עבדתם קשה 30 שנה וצברתם לא מעט נכסים, אבל האם אתם באמת יודעים איפה אתם עומדים?

רבים מהזוגות בישראל שנמצאים בעשור האחרון לפני הפרישה (בני 53-62), חולקים סוד משותף: יש להם נכסים, יש להם פנסיות וחסכונות, אבל בתוך תוכם הם מרגישים שהכל נמצא ב"בלגן מוחלט". רפאל כהן, מתכנן פיננסי ופרישה, מסביר למה זה קורה ואיך הופכים את חוסר הוודאות למפת דרכים ברורה לשנים הבאות.

לאורך שנות הקריירה שלכם, סביר להניח שעברתם לפחות 3-4 מקומות עבודה. בכל מקום כזה נפתחה קופת פנסיה חדשה, הצטברו קרנות השתלמות, ובין לבין רכשתם ביטוחי חיים לפני 20 שנה שאתם כבר לא בטוחים אם הם רלוונטיים.

התוצאה? אתם מרגישים שיש לכם "הרבה", אבל אין לכם מושג אם זה "מספיק" כדי לפרוש בכבוד ולשמור על רמת החיים שהתרגלתם אליה.

"הבלגן הוא לא באשמתכם"

"הכאב המרכזי שאני פוגש אצל זוגות הוא תחושת הבושה על כך שלא 'טיפלו בזה קודם'", אומר רפאל כהן. "אבל האמת היא שזה מצב טבעי. כשמנהלים קריירה עמוסה ומגדלים ילדים, אין זמן לעשות סדר עומק בכל הניירות והקופות המפוזרות בבנקים ובחברות הביטוח".

הבעיה היא שחוסר סדר עולה לכם בכסף. עמלות ניהול כפולות, חפיפות בביטוחים והזדמנויות פיננסיות שמתפספסות רק כי אף אחד מעולם לא הסתכל על הכל כמערכת אחת.

לא עוד "מכירת מוצרים" – אלא יצירת סדר

בניגוד ליועצים פיננסיים רגילים שלעיתים קרובות מנסים למכור לכם מוצר חדש, הגישה של רפאל כהן שונה מהיסוד:

• קודם כל עושים סדר: מיפוי מלא של כל מה שצברתם – מכל מקומות העבודה ומכל הבנקים.

  מדברים בעברית, לא ב'פיננסית': הסברים פשוטים בגובה העיניים, בלי ז'רגון מורכב, כדי שתבינו בדיוק מה יש לכם.

  התמונה הכוללת: יצירת "דשבורד" ברור שמרכז את כל המצב הפיננסי שלכם במקום אחד.

  ביטחון רגשי: הבנה שזה לא רק מספרים – אלו החלומות והשקט הנפשי שלכם.

   

שלוש השאלות שחייבות לקבל תשובה

כדי שתגיעו לפרישה בלב שקט, אתם צריכים לדעת שלוש נקודות מפתח:

1. סדר: האם אנחנו יודעים איפה כל הכסף שלנו נמצא וכמה אנחנו משלמים עליו?

   2. בהירות: האם אנחנו מבינים מה האופציות שלנו ומה חסר לנו כדי להרגיש בטוחים?

   3. שקט נפשי: האם יש לנו תוכנית מותאמת אישית שיודעת בדיוק מתי נוכל לפרוש בביטחון?

הצעד הראשון לשקט הנפשי שלכם

המעבר לפרישה הוא אחד השינויים המשמעותיים בחיים. זה לא הזמן לנחש או לקוות ש"יהיה בסדר".

בואו נעשה סדר. אני מזמין אתכם לפגישת סדר פיננסי, שבה נאסוף את כל הניירות, ננקה את הערפל ונבנה יחד את מפת הדרכים שלכם לעתיד רגוע ובטוח.

רפאל כהן – יוצר סדר פיננסי ושקט נפשי לזוגות לקראת פרישה. ליצירת קשר ותיאום פגישת סדר: לחצו על לחצן הוואצאפ או בצור קשר ושאלו אותנו כל שאלה

 

טיפ קטן ממני, רפאל:

זכרו, אמון הוא המטבע החשוב ביותר. אתם לא צריכים עוד יועץ שימכור לכם פוליסות, אתם צריכים שותף לדרך שמבין שהכסף שלכם הוא לא רק מספר בבנק – הוא החיים שלכם.