החור השחור של הפנסיה: האם אתם משאירים כסף על הרצפה כל חודש?
תארו לעצמכם שאתם הולכים ברחוב, וכל כמה מטרים נופל לכם שטר של 100 שקלים מהכיס. רובנו היינו עוצרים מיד, בודקים את הכיסים ומוודאים שהכסף שלנו בטוח. אבל כשזה מגיע לפנסיה שלנו, רבים מאיתנו צועדים באדישות בזמן שהכסף שעבדנו עבורו עשרות שנים פשוט "דולף" החוצה.
הסיפור של יגאל: 40 שנות עבודה, וטעות אחת שקופה
יגאל (שם בדוי, אך הסיפור מייצג אלפי ישראלים) עבד קשה כל חייו. כשהגיע לגיל 67, הוא חשב שהכול מסודר. הקצבה החלה להיכנס, והוא הרגיש הקלה. אבל יגאל לא ידע שמדי חודש, סכום משמעותי נעלם מהקצבה שלו, פשוט כי הוא לא סימן "וי" על טופס אחד ביורוקרטי.
כלכלה התנהגותית מלמדת אותנו הכאב שאנו חשים כשאנחנו מפסידים כסף חזק משמעותית מהשמחה על רווח באותו סכום. אך מה קורה כשההפסד הוא שקוף ואנחנו אפילו לא מודעים אליו?
למה אנחנו קופאים במקום?
בתקופות של אי-וודאות ביטחונית וכלכלית, כמו מלחמה מתמשכת או היחלשות של השקל, האינסטינקט הטבעי שלנו הוא לקפוא במקום. הבעיה האמיתית היא לרוב לא מצב השוק, אלא מה שקורה לנו בבטן כשאנחנו נדרשים לקבל החלטות תחת לחץ. החשש לבצע טעויות רגשיות גורם לנו להימנע מפעולה.
עבור גמלאים בני 67 ומעלה, ההימנעות הזו מתורגמת לאי-ביצוע תהליך קריטי שנקרא "קיבוע זכויות" (מילוי טופס 161ד). התוצאה של חוסר המעש הזה היא אובדן כסף ודאי מדי חודש. זהו כסף שפשוט חוזר לקופת המדינה במקום להיכנס לחשבון הבנק שלכם.
הגיע הזמן לעצור את הדימום הכלכלי
כאן בדיוק נכנס לתמונה תכנון פרישה חכם ומקצועי. המטרה הראשונה והדחופה ביותר היא "עצירת הדימום הכלכלי". על ידי טיפול נכון בקיבוע הזכויות, ניתן להחזיר את כספי הפטור ממס ולהגדיל את הקצבה נטו באופן מיידי.
רפאל כהן, מומחה מוביל לתכנון פיננסי ופרישה אישי , מתמחה בהנגשת נושאים מורכבים אלו בגובה העיניים. התפקיד המרכזי של ליווי אישי הוא לוודא שהתיק שלכם מוגן מפני טעויות רגשיות ומתואם באופן מדויק ליעדים שלכם.
אל תתנו לכסף שעבדתם עבורו כל כך קשה לדלוף מבין האצבעות. בדקו עוד היום האם ביצעתם קיבוע זכויות כהלכה, והבטיחו לעצמכם את השקט הנפשי הכלכלי שמגיע לכם.
